🏘️Kalkulator Nieruchomości na Wynajem

Rental Yield w Polskich Miastach

Rentowność najmu w Polsce waha się zazwyczaj od 4% do 7% brutto rocznie. Miasta takie jak Warszawa oferują niższe stopy zwrotu ze względu na wysokie ceny zakupu, natomiast mniejsze ośrodki akademickie mogą generować wyższy cash-flow. Nasz kalkulator pozwoli Ci obliczyć rentowność netto, co jest kluczowe dla porównania nieruchomości z polskimi obligacjami skarbowymi czy lokatami.

NBP – Raport o rynku nieruchomości

Podatek Ryczałtowy 8,5% i 12,5%

W Polsce od 2023 roku najem prywatny jest opodatkowany wyłącznie ryczałtem. Stawka wynosi 8,5% do kwoty 100 000 zł przychodu i 12,5% od nadwyżki. Ministerstwo Finansów uniemożliwiło odliczanie kosztów remontów czy amortyzacji w tym modelu. Nasz kalkulator uwzględnia te stawki, pokazując realny zysk 'na rękę' po opłaceniu daniny dla Urzędu Skarbowego.

Ministerstwo Finansów – Podatki.gov.pl

Czynsz Administracyjny i Media

W Polsce standardem jest podawanie ceny najmu jako 'odstępne', do którego najemca dolicza czynsz do spółdzielni oraz media. Jednak dla właściciela pustostan to koszt pełnego czynszu. GUS wskazuje na rosnące koszty eksploatacji mieszkań. Nasze narzędzie pomaga założyć fundusz remontowy i uwzględnić okresy bez najemcy, dając bezpieczną prognozę dochodu netto w polskich warunkach.

Główny Urząd Statystyczny (GUS)

Co to jest rentowność 'brutto' a 'netto' w Polsce?

Rentowność brutto to roczny czynsz podzielony przez cenę zakupu. Rentowność netto uwzględnia dodatkowo koszty notarialne, podatek PCC (2%), ubezpieczenie, podatek od nieruchomości, koszty zarządzania oraz okresy przestoju. W polskich realiach różnica między brutto a netto może wynosić nawet 2 punkty procentowe. Nasz kalkulator pokaże Ci tę różnicę czarno na białym.

Czy najem krótkoterminowy w Polsce się opłaca?

Najem na doby może przynieść wyższe dochody, ale wymaga większego zaangażowania lub zapłacenia firmie zarządzającej (zazwyczaj 20-30% przychodu). Dodatkowo, wiąże się z wyższymi rachunkami za media i szybszym zużyciem lokalu. Użyj kalkulatora, aby porównać stabilny najem długoterminowy z dynamicznym modelem turystycznym w Twojej lokalizacji.

Jak obliczyć ROI przy zakupie mieszkania na kredyt?

Przy posiłkowaniu się kredytem hipotecznym w Polsce, kluczowym wskaźnikiem jest ROE – zwrot z zaangażowanego kapitału własnego. Wysokie stopy procentowe mogą sprawić, że najem nie pokryje całej raty. Nasze narzędzie wyliczy, czy Twój miesięczny cash-flow jest dodatni i jak szybko spłacasz kapitał kredytu dzięki wpłatom od najemcy.

Cap Rate

Cap Rate (Capitalization Rate) is annual NOI divided by purchase price. Shows return if you paid cash. Good: 6%+, Excellent: 8%+.

Cash-on-Cash Return

Annual cash flow return on your cash investment (down payment + closing costs). Accounts for leverage. Good: 8%+, Excellent: 12%+.

1% Rule

A quick rule: monthly rent should be at least 1% of purchase price. If a property costs $300,000, it should rent for $3,000+/month.

DSCR

Debt Service Coverage Ratio shows how much NOI covers mortgage payments. Below 1.0 means negative cash flow. Lenders typically require 1.25+.

NOI

Net Operating Income is income after all operating expenses, but BEFORE mortgage payments. It's the standard metric for valuing commercial properties.