🔥Kalkulator FIRE

IKE i IKZE jako Fundament FIRE

W Polsce najskuteczniejszym sposobem na budowanie portfela FIRE jest korzystanie z kont emerytalnych IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE. Dzięki nim unikasz płacenia 19% podatku Belki od zysków z inwestycji. Ministerstwo Finansów ustala roczne limity wpłat. Korzystanie z IKZE daje dodatkową korzyść – ulgę w rocznym zeznaniu PIT, co pozwala odzyskać część zainwestowanych środków i przeznaczyć je na dalsze pomnażanie kapitału.

Ministerstwo Finansów – Moje emerytura

Inflacja w Polsce a Strategia Wypłat

Polska gospodarka bywa narażona na wyższą inflację niż strefa euro czy USA. Główny Urząd Statystyczny (GUS) publikuje wskaźniki CPI, które są kluczowe dla Twojego planu. Strategia FIRE w Polsce wymaga uwzględnienia realnej stopy zwrotu (po odjęciu inflacji). Zaleca się, aby portfel zawierał obligacje skarbowe indeksowane inflacją (EDO/COI), które są unikalnym i bezpiecznym instrumentem chroniącym polski kapitał na dekady.

Główny Urząd Statystyczny (GUS)

ZUS a Wcześniejsza Emerytura

Osiągając FIRE w wieku np. 45 lat, przestajesz odprowadzać składki do ZUS. To oznacza, że Twoja przyszła państwowa emerytura będzie znacznie niższa od prognozowanej. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) wylicza świadczenie na podstawie zgromadzonego kapitału i średniego dalszego trwania życia. Nasz kalkulator pomoże Ci oszacować 'lukę', którą musisz zapełnić własnymi oszczędnościami przed osiągnięciem 60/65 roku życia.

ZUS – Platforma Usług Elektronicznych

Ile wynosi 'liczba FIRE' dla mieszkańca Polski?

Przyjmując zasadę 4%, przy miesięcznych wydatkach rzędu 7 000 zł, potrzebujesz kapitału 2,1 mln zł. Jednak w Polsce, ze względu na specyfikę podatkową i zmienność inflacji, wielu ekspertów sugeruje 'zasadę 3%', co zwiększa docelowy kapitał do 2,8 mln zł. Narzędzie pozwala dopasować te parametry do Twojego stylu życia – czy celujesz w 'Lean FIRE' (skromnie), czy 'Fat FIRE' (luksusowo).

Co z ubezpieczeniem zdrowotnym po przejściu na FIRE?

W Polsce, po zakończeniu pracy zawodowej, tracisz ubezpieczenie w NFZ. Aby mieć dostęp do publicznej służby zdrowia, możesz ubezpieczyć się dobrowolnie, opłacając miesięczną składkę do NFZ (wyliczaną na podstawie średniego wynagrodzenia). Alternatywą jest prowadzenie mikrodziałalności lub korzystanie wyłącznie z prywatnych pakietów medycznych, co należy uwzględnić w rocznym budżecie kosztów stałych.

Czy warto inwestować w nieruchomości pod FIRE w Polsce?

Najem nieruchomości to w Polsce tradycyjna ścieżka do wolności finansowej. Zaletą jest namacalny majątek i ochrona przed inflacją. Wadą – niższa płynność niż w przypadku akcji oraz obowiązki zarządcze. Nasz kalkulator pozwala porównać rentowność najmu netto (po podatku ryczałtowym 8,5%/12,5% i kosztach) z pasywnym portfelem ETF, ułatwiając wybór optymalnej drogi.

Czym jest FIRE?

FIRE (Niezależność Finansowa, Wczesna Emerytura) to ruch skupiony na ekstremalnym oszczędzaniu i inwestowaniu, aby przejść na emeryturę znacznie wcześniej niż w tradycyjnym wieku 65 lat. Celem jest zgromadzenie wystarczającej ilości środków, aby zwroty z inwestycji pokrywały wydatki na zawsze.

Zasada 4% (Zasada 25x)

Na podstawie badania Trinity, zasada 4% sugeruje, że możesz wypłacać 4% swojego portfela rocznie z niskim ryzykiem wyczerpania środków przez 30+ lat. Oznacza to, że potrzebujesz 25x rocznych wydatków (1 ÷ 0,04 = 25).

Lean FIRE

Emerytura z ograniczonym budżetem, zazwyczaj z wydatkami poniżej średniej krajowej. Pozwala na wcześniejszą emeryturę, ale z mniejszym marginesem na luksusy lub nagłe wypadki. Zwykle 50-70% obecnych wydatków.

Fat FIRE

Emerytura z hojnym budżetem, który utrzymuje lub przekracza obecny styl życia. Wymaga więcej czasu na akumulację, ale oferuje znaczące bezpieczeństwo i elastyczność. Zwykle 150-200% obecnych wydatków.

Coast FIRE

Masz wystarczająco zainwestowane, aby sam wzrost złożony sfinansował Twoją tradycyjną emeryturę w wieku 65 lat. Możesz "płynąć" - pracować tylko, aby pokryć bieżące wydatki, bez potrzeby dalszego oszczędzania.

Barista FIRE

Podobne do Coast FIRE, ale nadal pracujesz w niepełnym wymiarze godzin (np. jako barista), aby pokryć wydatki i ewentualnie świadczenia zdrowotne, podczas gdy Twoje inwestycje rosną.

Czy zasada 4% nadal działa?

Oryginalne badanie opierało się na historycznych danych z USA. Wielu ekspertów zaleca teraz 3-3,5% dla dłuższych emerytur (50+ lat) lub aby być bardziej konserwatywnym. Zasada pozostaje dobrym punktem wyjścia.

A co ze zdrowiem i ubezpieczeniem?

To jedno z największych wyzwań dla wczesnej emerytury. Rozważ: prywatne ubezpieczenie zdrowotne, Barista FIRE dla świadczeń pracodawcy, lub przeprowadzkę do kraju z publiczną opieką zdrowotną. Uwzględnij koszty opieki zdrowotnej w wydatkach emerytalnych.

Co robić po osiągnięciu FIRE?

Wiele osób kontynuuje pracę nad pasjonującymi projektami, wolontariatem, podróżami lub spędza więcej czasu z rodziną. Niezależność finansowa polega na posiadaniu wyboru - niekoniecznie na zaprzestaniu pracy.