Kalkulator Brutto Netto 2025: Ile Naprawdę Zarobisz?
Oblicz swoje wynagrodzenie netto z ZUS, NFZ i PIT. Pokazujemy dokładnie ile dostaniesz na rękę przy różnych poziomach zarobków.
"Ile zarobię na rękę?" To pytanie zadaje sobie każdy przed przyjęciem oferty pracy. Użyliśmy naszego Kalkulatora Wynagrodzeń żeby pokazać dokładne liczby.
Jak Działa System Podatkowy w Polsce?
Zanim przejdziemy do liczb, warto zrozumieć co jest odliczane od Twojego wynagrodzenia:
| Składka | Stawka | Kto Płaci |
|---|---|---|
| ZUS Emerytalne | 9,76% | Pracownik + Pracodawca |
| ZUS Rentowe | 1,5% / 6,5% | Pracownik / Pracodawca |
| ZUS Chorobowe | 2,45% | Pracownik |
| NFZ | 9% | Pracownik |
| PIT | 12% / 32% | Pracownik |
Przykłady Obliczeń
Zobaczmy ile dostaniesz na rękę przy różnych poziomach wynagrodzenia brutto:
5 000 zł brutto
| Element | Kwota |
|---|---|
| Wynagrodzenie brutto | 5 000 zł |
| ZUS pracownika (13,71%) | -686 zł |
| NFZ (9%) | -388 zł |
| PIT (12%) | -218 zł |
| Netto na rękę | 3 708 zł |
Efektywna stawka podatkowa: 25,8%
8 000 zł brutto
| Element | Kwota |
|---|---|
| Wynagrodzenie brutto | 8 000 zł |
| ZUS pracownika | -1 097 zł |
| NFZ | -621 zł |
| PIT | -528 zł |
| Netto na rękę | 5 754 zł |
Efektywna stawka podatkowa: 28,1%
Oblicz swoje wynagrodzenie netto
12 000 zł brutto
| Element | Kwota |
|---|---|
| Wynagrodzenie brutto | 12 000 zł |
| ZUS pracownika | -1 645 zł |
| NFZ | -932 zł |
| PIT | -938 zł |
| Netto na rękę | 8 485 zł |
Efektywna stawka podatkowa: 29,3%
20 000 zł brutto
| Element | Kwota |
|---|---|
| Wynagrodzenie brutto | 20 000 zł |
| ZUS pracownika | -2 742 zł |
| NFZ | -1 553 zł |
| PIT | -2 338 zł |
| Netto na rękę | 13 367 zł |
Efektywna stawka podatkowa: 33,2%
Progi Podatkowe PIT
Polski system podatkowy ma dwa progi:
| Dochód Roczny | Stawka PIT |
|---|---|
| Do 120 000 zł | 12% |
| Powyżej 120 000 zł | 32% |
Uwaga: Kwota wolna od podatku wynosi 30 000 zł rocznie, co zmniejsza podatek o 3 600 zł.
To oznacza, że przy wynagrodzeniu brutto:
- 10 000 zł/mies. (120 000 zł/rok) - cały dochód opodatkowany 12%
- 15 000 zł/mies. (180 000 zł/rok) - nadwyżka 60 000 zł opodatkowana 32%
Ulga dla Młodych
Jeśli masz mniej niż 26 lat, możesz skorzystać z ulgi dla młodych:
- 0% PIT do dochodu 85 528 zł rocznie
- To około 7 127 zł brutto miesięcznie
- Nadal płacisz ZUS i NFZ
Przykład: 6 000 zł brutto, wiek 24 lata
| Element | Bez ulgi | Z ulgą |
|---|---|---|
| Brutto | 6 000 zł | 6 000 zł |
| ZUS | -823 zł | -823 zł |
| NFZ | -466 zł | -466 zł |
| PIT | -318 zł | 0 zł |
| Netto | 4 393 zł | 4 711 zł |
Oszczędność: 318 zł miesięcznie = 3 816 zł rocznie
PPK - Czy Warto?
Pracownicze Plany Kapitałowe to dobrowolny program oszczędnościowy:
| Składka | Stawka |
|---|---|
| Pracownik (podstawowa) | 2% |
| Pracodawca | 1,5% |
| Dopłata od państwa | 240 zł/rok |
Przykład: 8 000 zł brutto z PPK
| Element | Bez PPK | Z PPK |
|---|---|---|
| Netto | 5 754 zł | 5 594 zł |
| Twoja składka PPK | - | 160 zł |
| Składka pracodawcy | - | +120 zł |
| Razem na PPK | - | 280 zł/mies. |
Tracisz 160 zł z wypłaty, ale zyskujesz 280 zł na koncie PPK. To 75% zwrotu od razu.
Koszt Pracodawcy
Pamiętaj, że pracodawca płaci znacznie więcej niż Twoje brutto:
Przykład: 8 000 zł brutto
| Element | Kwota |
|---|---|
| Wynagrodzenie brutto | 8 000 zł |
| ZUS pracodawcy (20,48%) | +1 638 zł |
| PPK pracodawcy (1,5%) | +120 zł |
| Koszt pracodawcy | 9 758 zł |
Twoje netto (5 594 zł) to tylko 57% kosztu pracodawcy.
Porównanie: UoP vs B2B
Wiele osób zastanawia się czy B2B (działalność gospodarcza) się opłaca:
Przy 10 000 zł miesięcznie:
| Element | UoP | B2B (liniowy 19%) |
|---|---|---|
| Przychód | 10 000 zł | 10 000 zł |
| ZUS | -1 371 zł | ~1 500 zł (pełny) |
| NFZ | -777 zł | ~560 zł |
| Podatek | -678 zł | ~1 900 zł |
| Netto | 7 174 zł | ~6 040 zł |
Wniosek: Przy tym samym wynagrodzeniu UoP jest korzystniejsza. B2B opłaca się gdy:
- Stawka B2B jest 30-40% wyższa od UoP
- Masz wysokie koszty do odliczenia
- Wolisz elastyczność
Jak Obliczyć Swoje Wynagrodzenie?
Użyj naszego Kalkulatora Wynagrodzeń Polska żeby:
- Wpisać swoje wynagrodzenie brutto
- Wybrać czy uczestniczysz w PPK
- Zaznaczyć ulgę dla młodych (jeśli dotyczy)
- Zobaczyć dokładne rozbicie wszystkich składek
Podsumowanie
| Brutto | Netto | Efektywna stawka |
|---|---|---|
| 5 000 zł | 3 708 zł | 25,8% |
| 8 000 zł | 5 754 zł | 28,1% |
| 10 000 zł | 7 174 zł | 28,3% |
| 12 000 zł | 8 485 zł | 29,3% |
| 15 000 zł | 10 231 zł | 31,8% |
| 20 000 zł | 13 367 zł | 33,2% |
Pamiętaj: to są wartości orientacyjne. Twoja sytuacja może się różnić w zależności od:
- Ulgi dla młodych
- Uczestnictwa w PPK
- Innych odliczeń