📊Kalkulator emerytalny Monte Carlo
Symuluj wyniki emerytalne z analizą zmienności rynku
Symulator Emerytalny Monte Carlo – Polski Rynek i ZUS
Przeprowadź 10 000 symulacji rynkowych, aby sprawdzić, czy Twoje oszczędności wystarczą na całą emeryturę w Polsce. Narzędzie uwzględnia polską inflację, podatki oraz prognozowane świadczenia z ZUS, dając Ci realną odpowiedź na pytanie o bezpieczeństwo finansowe.
Expert Guidelines
Ryzyko Sekwencji Stóp Zwrotu w Polsce
Największym zagrożeniem dla emeryta w Polsce jest bessa na giełdzie (GPW) w pierwszych latach po zakończeniu pracy. Symulacja Monte Carlo pozwala sprawdzić, jak Twój portfel poradzi sobie w okresach dużej zmienności. Zamiast liczyć na stały zysk, narzędzie testuje tysiące scenariuszy, w tym te z głębokimi spadkami, pomagając Ci ustalić bezpieczny poziom wypłat z Twojego IKE/IKZE.
KNF – Edukacja Inwestycyjna
ZUS jako Stabilizator Portfela
W polskim systemie emerytura z ZUS jest waloryzowana o wskaźnik inflacji. To bezpieczny składnik Twojego planu. Podczas symulacji dodaj prognozowaną emeryturę z ZUS. Zobaczysz, jak ten stały wpływ środków zmniejsza ryzyko wyczerpania Twoich prywatnych oszczędności, działając jak swoista 'renta dożywotnia' indeksowana do kosztów życia w Polsce.
ZUS – Waloryzacja świadczeń
Inflacja a Koszty Życia Emeryta (GUS)
GUS podaje, że koszyk wydatków seniorów w Polsce różni się od koszyka młodych. Nasz symulator Monte Carlo wykorzystuje zmienne wskaźniki inflacji oparte na danych historycznych GUS. Dzięki temu sprawdzisz, czy Twój kapitał przetrwa okresy wysokiej inflacji bez konieczności drastycznego obniżania standardu życia.
Główny Urząd Statystyczny (GUS)
Frequently Asked Questions
Jaki 'Prawdopodobieństwo Sukcesu' jest bezpieczne w Polsce?
Polscy doradcy finansowi sugerują celowanie w co najmniej 90-95% prawdopodobieństwa sukcesu. Oznacza to, że w prawie wszystkich scenariuszach rynkowych Twoje pieniądze nie skończą się przed setnymi urodzinami. Jeśli wynik jest niższy, warto rozważyć zwiększenie wpłat na PPK lub optymalizację kosztów życia.
Jak Podatek Belki wpływa na symulację?
W Polsce zysk kapitałowy jest obciążony 19% podatkiem. Nasz kalkulator uwzględnia te daniny dla Urzędu Skarbowego przy każdym roku wypłat. Wyjątkiem są środki z IKE, gdzie podatek wynosi 0%. Zobaczysz, jak dużą różnicę w bezpieczeństwie Twojej emerytury robi wybór konta zwolnionego z podatku Belki.
Czy uwzględnić wartość mieszkania w symulacji?
W Polsce mieszkanie na własność to standard. Możesz wpisać wartość swojego lokum jako aktywo rezerwowe. Choć nie generuje ono gotówki, w sytuacji kryzysowej odwrócona hipoteka lub sprzedaż mieszkania i przeprowadzka do mniejszego może uratować Twój budżet na starość w polskich realiach.
Czym jest symulacja Monte Carlo?
Monte Carlo to technika statystyczna, która uruchamia tysiące różnych scenariuszy z losowymi zwrotami rynkowymi, aby oszacować prawdopodobieństwo, że Twoje pieniądze wystarczą na emeryturze. W przeciwieństwie do prostych kalkulatorów zakładających stałe zwroty, oddaje rzeczywistą niepewność rynków finansowych.
Interpretacja wskaźnika sukcesu
Wskaźnik sukcesu 90%+ oznacza, że w 90% symulowanych scenariuszy Twoje pieniądze wystarczyły na całą emeryturę. 75-89% jest akceptowalne, ale może wymagać korekt. Poniżej 75% zdecydowanie sugeruje przemyślenie planu - oszczędzaj więcej, wydawaj mniej lub pracuj dłużej.
Zrozumienie zmienności
Zmienność mierzy, jak bardzo mogą się różnić zwroty. Zmienność 15% oznacza, że zwroty mogą typowo wahać się ±15% od oczekiwanych. Wyższa zmienność oznacza większą niepewność. Portfel przed emeryturą może tolerować większą zmienność; po emeryturze generalnie korzysta z bardziej konserwatywnego portfela.
Zasada 4% i stopa wypłaty
Zasada 4% sugeruje, że wypłata 4% portfela w pierwszym roku (następnie korygowana o inflację) historycznie wystarczałaby na 30 lat. Implikowana stopa wypłaty pokazuje, ile planujesz wypłacać. Stawki powyżej 4-5% znacznie zwiększają ryzyko wyczerpania pieniędzy.
Dokladnosc Finansowa
Disclaimer: Ten kalkulator dostarcza szacunki wylacznie w celach informacyjnych. To nie jest porada finansowa, podatkowa ani prawna. Skonsultuj sie z wykwalifikowanym specjalista.