7 Gestes Financiers à Faire Avant la Nouvelle Année
L'année se termine. Voici les décisions financières à prendre avant janvier—avec des calculateurs pour simuler vos chiffres.
Décembre file à toute vitesse. Entre les fêtes et les cadeaux, c'est facile d'oublier ses finances. Pourtant, c'est exactement le moment de prendre des décisions qui impacteront votre année 2025.
Voici les gestes financiers à faire avant le 31 décembre—et ceux à préparer pour la nouvelle année.
1. Maximisez Votre PEE/PERCO avant le 31 Décembre
Si votre entreprise propose un Plan d'Épargne Entreprise (PEE) ou PERCO avec abondement, vérifiez que vous avez capté le maximum.
| Type | Plafond Abondement 2025 |
|---|---|
| PEE | 8% du PASS (3 709 €) |
| PERCO/PER Collectif | 16% du PASS (7 418 €) |
L'abondement employeur, c'est de l'argent gratuit. Ne le laissez pas sur la table.
***** Vérifiez votre espace salarié ou contactez les RH pour connaître votre solde d'abondement disponible. Il reste peut-être quelques jours pour en profiter.
2. Optimisez Votre PER (Plan d'Épargne Retraite)
Les versements sur le PER sont déductibles de votre revenu imposable. Le plafond dépend de vos revenus, mais peut atteindre plusieurs milliers d'euros.
L'Économie d'Impôt
| Tranche Marginale | Versement | Économie d'Impôt |
|---|---|---|
| 30% | 5 000 € | 1 500 € |
| 41% | 5 000 € | 2 050 € |
| 45% | 5 000 € | 2 250 € |
Vous avez jusqu'au 31 décembre pour que le versement compte sur l'année fiscale 2025.
3. Utilisez Votre Plafond PEA
Plafond PEA : 150 000 €
Le PEA offre une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux). Si vous n'avez pas atteint le plafond, décembre est un bon moment pour investir.
Même si vous ne pouvez pas verser beaucoup, ouvrir un PEA maintenant lance le compteur des 5 ans.
Calculez vos retours d'investissement →
4. Faites le Point sur Vos Crédits
Les taux ont beaucoup bougé ces dernières années. Décembre est le moment idéal pour :
- Renégocier votre crédit immobilier - Les taux baissent légèrement
- Regrouper vos crédits conso - Si vous en avez plusieurs
- Rembourser par anticipation - Avec le 13ème mois ou une prime
Simulation de Remboursement Anticipé
Sur un crédit de 150 000 € sur 20 ans à 4% :
- Remboursement anticipé de 10 000 € = économie de ~8 000 € d'intérêts
Planifiez votre remboursement de dettes →
5. Vérifiez Votre Assurance-Vie
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français. Fin d'année, pensez à :
- Arbitrer vers les unités de compte si le fonds euros rapporte peu
- Vérifier les frais - Certains contrats anciens sont très chargés
- Optimiser la clause bénéficiaire - Est-elle toujours d'actualité ?
Après 8 ans, les retraits bénéficient d'un abattement fiscal de 4 600 € (9 200 € pour un couple).
6. Préparez Votre Déclaration d'Impôts
Même si la déclaration se fait au printemps, décembre est le moment de :
- Rassembler les justificatifs - Dons, frais réels, investissements
- Vérifier le prélèvement à la source - Votre taux est-il correct ?
- Anticiper les changements - Naissance, mariage, changement de revenus
Si votre situation a changé, modifiez votre taux de prélèvement sur impots.gouv.fr.
7. Définissez Vos Objectifs 2025
Pendant que vous faites le bilan, projetez-vous :
| Objectif | Pourquoi C'est Important |
|---|---|
| Épargne de précaution | Sécurité en cas d'imprévu |
| Rembourser les dettes | Arrêter de payer des intérêts |
| Investir régulièrement | Faire travailler son argent |
| Augmenter ses revenus | Plus d'options, plus de liberté |
Calculez votre chemin vers l'indépendance financière →
Le Checklist de Décembre
| Action | Date Limite | Impact |
|---|---|---|
| Capter l'abondement PEE/PERCO | 31 déc | Argent gratuit |
| Versement PER | 31 déc | Réduction d'impôt |
| Investir sur le PEA | Pas de limite | Exonération après 5 ans |
| Renégocier crédits | Avant janvier | Économies d'intérêts |
| Revoir assurance-vie | Pas de limite | Optimisation |
| Préparer la déclaration | Printemps | Anticiper |
Calculez Vos Chiffres
- Calculateur de Salaire Net - Simulez votre salaire avec différentes options
- Calculateur FIRE - Quand pourrez-vous atteindre l'indépendance financière ?
- Calculateur d'Investissements - Projetez la croissance de votre patrimoine
- Calculateur de Remboursement - Planifiez votre sortie de dette en 2025
Conclusion
Décembre n'est pas que le mois des fêtes—c'est celui qui détermine si vous commencez 2025 en contrôle ou en retard.
Les décisions financières prises dans les prochaines semaines auront un impact toute l'année. Prenez 30 minutes pour faire le point.
Votre futur vous remerciera.