🛡️Calculateur d'Assurance Vie

Assurance Vie vs. Assurance Décès

En France, il y a souvent confusion. L'Assurance Vie est un outil d'épargne et de transmission de patrimoine (fiscalité avantageuse). L'Assurance Décès est un contrat de prévoyance qui garantit le versement d'un capital ou d'une rente à vos bénéficiaires. La Fédération Française de l'Assurance (France Assureurs) recommande de combiner les deux pour une stratégie patrimoniale complète.

France Assureurs

L'Assurance Emprunteur Obligatoire

Si vous avez un prêt immobilier en France, vous avez déjà une assurance décès via votre assurance emprunteur. Celle-ci couvre le remboursement de la banque. Cependant, elle ne laisse pas de capital à votre famille pour vivre. Notre calculateur vous aide à évaluer le capital 'complémentaire' nécessaire pour maintenir le niveau de vie de vos proches au-delà du simple remboursement du crédit.

Service-Public.fr – Assurance Emprunteur

Fiscalité et Droits de Succession

Le capital versé par une assurance décès en France est généralement exonéré de droits de succession pour le conjoint survivant ou le partenaire de PACS. Pour les autres bénéficiaires, des abattements spécifiques s'appliquent. Notre outil intègre ces seuils fiscaux pour vous aider à dimensionner votre contrat de prévoyance de manière optimisée pour vos héritiers.

DGFIP – Impots.gouv.fr

Quel capital garantir pour ma famille ?

Les experts français suggèrent souvent un capital équivalent à 2 ou 3 ans de salaire net pour faire face aux dépenses immédiates, plus un montant couvrant l'éducation des enfants. En France, le coût d'une scolarité longue peut être élevé. Ce calculateur vous permet de simuler une 'Rente Éducation' pour garantir l'avenir de vos enfants, quel que soit l'aléa de la vie.

Qu'est-ce que la garantie 'Obsèques' ?

C'est une forme simplifiée d'assurance décès qui vise uniquement à couvrir les frais de funérailles (moyenne de 4 000 € à 5 000 € en France). Bien que utile, elle est souvent insuffisante pour un soutien familial global. Utilisez notre outil pour voir si un contrat de prévoyance plus large ne serait pas plus protecteur pour un coût de cotisation souvent très proche.

Puis-je changer d'assurance décès facilement ?

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment. Pour une assurance prévoyance individuelle, la loi Hamon facilite également les démarches après un an. Notre simulateur vous donne une base pour comparer les offres et vérifier que vos garanties (invalidité, incapacité) sont toujours adaptées à votre situation actuelle.

Pourquoi l'Assurance Vie?

L'assurance vie fournit une protection financiere a vos dependants en cas de deces. Elle remplace votre revenu, rembourse les dettes et couvre les depenses futures comme l'education des enfants.

Methode de Calcul

Ce calculateur utilise l'approche "analyse des besoins" qui additionne le remplacement du revenu (valeur actuelle de rente), les dettes, les couts d'education et les frais finaux, puis soustrait la couverture existante.

Assurance Temporaire vs. Permanente

L'assurance temporaire offre une couverture pour une periode specifique (10-30 ans) a moindre cout. L'assurance permanente (vie entiere) offre une couverture a vie avec valeur de rachat, mais coute beaucoup plus.

Quand Reevaluer

Revoyez vos besoins d'assurance apres les evenements majeurs: mariage, enfants, achat immobilier, changement d'emploi ou remboursement de dettes. Vos besoins evoluent.

Regle d'Or

Une regle courante est d'avoir 10-12x votre revenu annuel en couverture d'assurance vie. Cependant, ce calculateur fournit une analyse plus precise basee sur vos besoins reels.