💰Calculateur de Prêt / Mensualité
Calculez votre mensualité, le total des intérêts et consultez le tableau d'amortissement complet
Détails du Prêt
Calculateur de Prêt – Crédit Conso et Auto en France
Simulez vos mensualités de crédit à la consommation ou prêt automobile en France. Ce calculateur intègre le calcul du TAEG, le respect du taux d'usure et les protections de la Loi Lagarde pour sécuriser votre emprunt.
Expert Guidelines
Le TAEG : Le Seul Taux qui Compte
En France, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est l'indicateur légal obligatoire pour comparer les crédits. Il inclut le taux d'intérêt de base, les frais de dossier et le coût de l'assurance obligatoire. La Banque de France surveille strictement que ce taux ne dépasse pas le 'taux d'usure' en vigueur. Notre calculateur utilise le TAEG pour vous donner le coût total réel de votre crédit, vous évitant ainsi les mauvaises surprises des frais cachés.
Banque de France
Droit de Rétractation et Loi Scrivener
Pour tout crédit à la consommation en France, vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires après la signature de l'offre. La Loi Scrivener encadre ces pratiques pour protéger l'emprunteur. Utilisez ce temps pour vérifier vos calculs de mensualités avec notre outil et vous assurer que votre taux d'endettement ne dépasse pas les 35% recommandés par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière).
Service-Public.fr – Crédit à la consommation
L'Assurance Emprunteur en Crédit Conso
Bien que non obligatoire par la loi pour les petits prêts, l'assurance décès-invalidité est souvent exigée par les banques françaises. Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez désormais comparer et changer d'assurance à tout moment pour faire baisser le coût de votre crédit. Notre simulateur vous permet d'ajuster le coût de l'assurance pour voir son impact sur votre mensualité finale et votre budget mensuel.
Ministère de l'Économie – Assurance Crédit
Frequently Asked Questions
Qu'est-ce qu'un crédit 'affecté' en France ?
C'est un crédit lié à l'achat d'un bien précis (ex: une voiture ou une cuisine). Si la vente est annulée, le crédit l'est aussi automatiquement. C'est une sécurité forte du droit français. Le taux est souvent plus bas que pour un prêt personnel 'non-affecté'. Ce calculateur vous aide à comparer ces deux options pour financer votre projet de manière la plus économique possible.
Peut-on rembourser un crédit conso par anticipation ?
Oui, en France, le remboursement anticipé est un droit. Si le montant remboursé est inférieur à 10 000 € sur 12 mois, aucune pénalité ne peut être appliquée par la banque. Au-delà, l'indemnité est plafonnée à 0,5% ou 1% du capital. Utilisez notre outil pour voir combien d'intérêts vous économisez en injectant une prime ou un treizième mois dans votre crédit actuel.
Comment le taux d'usure protège-t-il les emprunteurs ?
Le taux d'usure est le taux maximum que les banques ont le droit de pratiquer. Il est recalculé chaque mois ou trimestre pour suivre l'évolution des marchés. Si un prêteur vous propose un TAEG supérieur, il est dans l'illégalité. Notre calculateur est régulièrement mis à jour avec les tendances du marché français pour vous aider à identifier si une offre est conforme aux plafonds de la Banque de France.
Comment Utiliser Ce Calculateur
Ce calculateur vous aide à comprendre exactement combien vous paierez pour un prêt. Entrez le montant, le taux d'intérêt et la durée pour voir votre mensualité, les intérêts totaux et le tableau d'amortissement.
Ajoutez des paiements supplémentaires pour voir combien vous pouvez économiser en intérêts et combien de temps vous pouvez réduire la durée du prêt.
Comment Fonctionnent les Mensualités
Qu'est-ce que la Mensualité ?
La mensualité est le paiement fixe que vous effectuez chaque mois. Elle comprend le remboursement du capital et les intérêts.
Conseil pour Économiser des Intérêts
Faire des paiements supplémentaires réduit votre capital plus rapidement, ce qui signifie moins d'intérêts sur la durée du prêt.
Comprendre les Types de Prêt
- •Prêt Personnel: Les prêts personnels ne sont pas garantis et ont généralement des taux plus élevés
- •Prêt Auto: Les prêts auto sont garantis par le véhicule avec des taux plus bas
- •Prêt Étudiant: Les prêts étudiants ont souvent des options de remboursement spéciales
Stratégies pour Rembourser Votre Prêt Plus Vite
Faites des Paiements Bimensuels
Payez la moitié de la mensualité toutes les deux semaines au lieu d'une fois par mois. Cela donne 26 demi-paiements (13 paiements complets) par an, faisant un paiement supplémentaire sans vous en rendre compte.
Arrondissez Votre Paiement
Si votre paiement est de 487 €, arrondissez à 500 €. Ces 13 € supplémentaires vont directement au capital et peuvent économiser des mois ou des années sur le prêt.
Utilisez les Gains Inattendus
Remboursement d'impôts, prime ou cadeaux ? Mettez au moins la moitié sur le prêt. Un paiement unique de 1 000 € peut économiser des milliers en intérêts au fil du temps.
Questions Fréquentes
Quel est le meilleur taux d'intérêt pour un prêt personnel ?
Les taux varient de 3% à 15% par an selon la banque et votre profil de crédit. Avec un bon dossier, visez des taux inférieurs à 6% par an. Comparez plusieurs options avant de décider.
Dois-je prendre un prêt plus court ou plus long ?
Les durées plus courtes ont des mensualités plus élevées mais des intérêts totaux beaucoup plus faibles. Si la mensualité rentre dans votre budget, les durées courtes font toujours économiser de l'argent. Utilisez ce calculateur pour comparer.
Puis-je rembourser mon prêt par anticipation ?
Oui, vous pouvez généralement rembourser par anticipation, mais vérifiez les pénalités de remboursement anticipé dans votre contrat. Certains prêts ont des frais de 1-3%, d'autres non. Les économies valent généralement le coup.
Ce calculateur fournit des estimations. Les paiements réels peuvent varier selon les conditions du prêteur et votre profil.
Precision Financiere
Disclaimer: Ce calculateur fournit des estimations a titre informatif uniquement. Ceci ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Veuillez consulter un professionnel qualifie.