🏠Calculateur de Prêt Immobilier
Calculez les mensualités de prêt, le total des intérêts et voyez comment différentes durées affectent votre achat immobilier
Détails du Prêt
Prix d'achat du bien
Pourcentage du prix du bien
Taux d'intérêt annuel
Coûts Supplémentaires
Montant annuel de la taxe foncière
Prime annuelle d'assurance habitation
Assurance emprunteur (calculée automatiquement si apport < 20%)
Charges de copropriété
Paiements Supplémentaires
Paiement supplémentaire de capital chaque mois
Simulateur de Prêt Immobilier – PTZ, Frais de Notaire & Taux
Calculez vos mensualités de crédit immobilier en euros selon les critères bancaires français. Ce simulateur prend en compte le taux d'endettement maximal de 35% imposé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), les frais de notaire (7–8% dans l'ancien, 2–3% dans le neuf), et vous aide à comprendre le coût total de votre projet immobilier en France métropolitaine ou outre-mer.
Comprendre Votre Prêt
🏠 Composants Clés
- Capital : Le montant emprunté
- Intérêts : Coût de l'emprunt
- Taxe Foncière : Impôt annuel sur votre bien
- Assurance : Protège votre maison
- Ass. Empr. : Requise si apport < 20%
- Charges : Frais de copropriété
💡 Conseils Pratiques
- • Visez 20% d'apport pour éviter l'assurance emprunteur
- • Les paiements supplémentaires réduisent les intérêts totaux
- • Durée plus courte = moins d'intérêts totaux
- • Comparez les meilleurs taux d'intérêt
- • Prévoyez les frais de dossier (2-5%)
- • Gardez la mensualité sous 28% des revenus
Réglementation et Conseils
Règle des 35% du HCSF (Taux d'Endettement)
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) impose aux banques françaises un taux d'endettement maximal de 35% des revenus nets de l'emprunteur, assurance comprise. La durée maximale d'emprunt est fixée à 25 ans (27 ans pour un achat en VEFA ou avec travaux importants). Ces règles visent à protéger les emprunteurs du surendettement tout en maintenant l'accès au crédit.
Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) – Recommandation S-2021-01
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les Primo-Accédants
Le PTZ est un prêt sans intérêts accordé aux primo-accédants sous conditions de ressources. Il peut financer jusqu'à 40% du prix d'achat dans le neuf (zones A, A bis, B1) ou 20% dans l'ancien avec travaux (zones B2, C). Le remboursement est différé de 5 à 15 ans selon vos revenus. Ce dispositif, géré par l'État, réduit significativement le coût total de votre emprunt.
Service-Public.fr – Prêt à Taux Zéro
Frais de Notaire et Coûts Annexes
En France, les frais de notaire représentent 7–8% du prix d'achat dans l'ancien et 2–3% dans le neuf. Sur un bien à 300 000 €, cela représente 21 000–24 000 € dans l'ancien. Ces frais comprennent les droits de mutation (taxes), les émoluments du notaire, et les frais de formalités. Ils doivent généralement être couverts par votre apport personnel, car les banques ne les financent que rarement.
Notaires de France – Estimation des Frais
Questions Fréquentes
Quel apport personnel faut-il pour acheter un bien immobilier en France ?
Les banques françaises demandent généralement un apport de 10 à 20% du prix du bien, couvrant au minimum les frais de notaire (7–8% dans l'ancien). Pour un appartement à 250 000 €, un apport de 25 000–50 000 € est recommandé. Un apport plus élevé permet de négocier un meilleur taux d'intérêt et réduit le coût total du crédit.
Comment fonctionne le taux d'endettement de 35% en France ?
Le taux d'endettement de 35% signifie que vos mensualités totales de crédit (immobilier + consommation + assurance emprunteur) ne doivent pas dépasser 35% de vos revenus nets mensuels. Pour un couple gagnant 5 000 € nets par mois, la mensualité maximale est donc de 1 750 €. Les banques peuvent déroger à cette règle pour 20% de leur production de crédit.
Quelle est la durée idéale pour un prêt immobilier en France ?
La durée moyenne d'un prêt immobilier en France est de 20–25 ans. Un prêt sur 15 ans offre un taux plus bas et moins d'intérêts totaux, mais des mensualités plus élevées. Sur 25 ans, les mensualités sont plus basses mais le coût total augmente considérablement. La Banque de France publie trimestriellement les taux moyens pratiqués par les établissements de crédit.
Precision Financiere
Sources:
Disclaimer: Ce calculateur fournit des estimations a titre informatif uniquement. Ceci ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Veuillez consulter un professionnel qualifie.