📊Monte Carlo Rentenrechner
Simulieren Sie Ruhestandsergebnisse mit Marktvolatilitätsanalyse
Monte-Carlo-Ruhestandsplaner – Sicherheit in Deutschland
Testen Sie Ihre Altersvorsorge mit 10.000 Marktszenarien. Dieses Tool berücksichtigt die deutsche Abgeltungsteuer, die gesetzliche Rente und die Volatilität der Märkte, um Ihnen eine statistische Wahrscheinlichkeit für einen sorgenfreien Ruhestand zu geben.
Expert Guidelines
Das Risiko der Renditereihenfolge
In Deutschland verlassen sich viele im Ruhestand auf ihr Depot. Ein Börsencrash direkt nach Renteneintritt ist das größte Risiko. Die Monte-Carlo-Simulation zeigt Ihnen, wie Ihr Vermögen auf solche frühen Verluste reagiert. Statt mit einem starren Durchschnitt von 5% zu rechnen, simuliert das Tool Pfade mit extremen Schwankungen am DAX oder MSCI World, um Ihre 'Entnahmerate' sicher zu bestimmen.
Stiftung Warentest – Finanztest
Integration der gesetzlichen Rente
Die gesetzliche Rentenversicherung bildet für die meisten Deutschen das Rückgrat der Vorsorge. In unserer Simulation können Sie Ihren Renteneintritt und die Höhe Ihrer Brutto-Rente festlegen. Da diese Rente sicher fließt und jährlich angepasst wird, erhöht sie Ihre Erfolgswahrscheinlichkeit massiv. Das Tool rechnet die Steuer und Krankenversicherung auf die Rente automatisch mit ein.
Deutsche Rentenversicherung
Kaufkrafterhalt und Inflation (Destatis)
Das Statistische Bundesamt (Destatis) misst die deutsche Inflation. Ein Kapital von 500.000 € reicht bei 2% Inflation in 20 Jahren nur noch für einen geringeren Gegenwert. Unsere Monte-Carlo-Simulation nutzt variable Inflationsraten, um sicherzustellen, dass Ihr Geld auch in Phasen hoher Preissteigerung in Deutschland für Miete und Lebensunterhalt ausreicht.
Statistisches Bundesamt (Destatis)
Frequently Asked Questions
Was bedeutet eine 'Erfolgswahrscheinlichkeit' von 90%?
Es bedeutet, dass Sie in 9.000 von 10.000 simulierten Marktverläufen (inklusive historischer Krisen) bis zum Ende Ihres Lebens liquide geblieben sind. Deutsche Honorarberater empfehlen oft eine Quote von über 90%, um für die hohen Kosten im deutschen Pflegefall im Alter gewappnet zu sein.
Berücksichtigt das Tool die deutsche Abgeltungsteuer?
Ja. In Deutschland werden 25% Steuer auf Gewinne plus Solidaritätszuschlag fällig. Unser Rechner zieht diese Kosten bei jedem simulierten Verkauf aus Ihrem Depot ab. Das ist essenziell, da ein 'Brutto-Vermögen' in Deutschland oft täuscht und die reale Kaufkraft deutlich niedriger liegen kann.
Sollte ich meine Immobilie in die Simulation aufnehmen?
Ein Eigenheim in Deutschland reduziert die nötigen Entnahmen für die Miete. Sie können dies als Verringerung Ihrer monatlichen Kosten eingeben. Alternativ lässt sich ein Verkauf der Immobilie im hohen Alter (z.B. mit 80 Jahren) als Kapitalzufluss simulieren, um zu sehen, wie dies Ihre Sicherheitspuffer in der letzten Lebensphase stärkt.
Was ist Monte Carlo Simulation?
Monte Carlo ist eine statistische Technik, die Tausende verschiedener Szenarien mit zufälligen Marktrenditen durchführt, um die Wahrscheinlichkeit zu schätzen, dass Ihr Geld im Ruhestand ausreicht. Im Gegensatz zu einfachen Rechnern, die feste Renditen annehmen, erfasst sie die tatsächliche Unsicherheit der Finanzmärkte.
Erfolgsrate Interpretieren
Eine Erfolgsrate von 90%+ bedeutet, dass in 90% der simulierten Szenarien Ihr Geld den gesamten Ruhestand ausreichte. 75-89% ist akzeptabel, aber möglicherweise sind Anpassungen erforderlich. Unter 75% wird dringend empfohlen, Ihren Plan zu überdenken - mehr sparen, weniger ausgeben oder länger arbeiten.
Volatilität Verstehen
Volatilität misst, wie stark die Renditen schwanken können. Eine Volatilität von 15% bedeutet, dass die Renditen typischerweise ±15% vom Erwarteten abweichen können. Höhere Volatilität bedeutet mehr Unsicherheit. Das Pre-Ruhestand-Portfolio kann mehr Volatilität tolerieren; Post-Ruhestand profitiert generell von einem konservativeren Portfolio.
4%-Regel und Entnahmerate
Die 4%-Regel besagt, dass die Entnahme von 4% Ihres Portfolios im ersten Jahr (danach inflationsbereinigt) historisch 30 Jahre ausreichen würde. Die implizierte Entnahmerate zeigt, wie viel Sie planen zu entnehmen. Raten über 4-5% erhöhen das Risiko erheblich, dass das Geld ausgeht.
Finanzielle Genauigkeit
Disclaimer: Dieser Rechner liefert Schatzungen nur zu Informationszwecken. Dies ist keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Bitte konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann.