🛡️Lebensversicherungsrechner

Risikoleben vs. Kapitallebensversicherung

In Deutschland wird zwischen der reinen Absicherung (Risikolebensversicherung) und dem Sparen fürs Alter unterschieden. Verbraucherschützer raten meist zur Trennung von Versicherung und Geldanlage. Eine Risikoleben ist bereits für wenige Euro im Monat erhältlich und sichert hohe Summen ab. Unser Rechner hilft Ihnen, die nötige Versicherungssumme zu ermitteln, ohne unnötige Kosten.

Stiftung Warentest – Finanztest

Die gesetzliche Witwen- und Waisenrente

Deutsche Staatsbürger haben oft Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Diese decken jedoch meist nur einen kleinen Teil des Bedarfs. Die Deutsche Rentenversicherung warnt vor der 'Versorgungslücke'. Unser Tool zieht diese voraussichtlichen staatlichen Leistungen von Ihrem Gesamtbedarf ab, um den exakten Betrag zu finden, den Sie privat absichern müssen.

Deutsche Rentenversicherung

Absicherung von Immobilienfinanzierungen

Für Hausbesitzer in Deutschland ist eine Versicherung zur Absicherung des Baudarlehens oft Pflicht. Da die Immobilienpreise hoch sind, ist dies der wichtigste Baustein Ihrer Vorsorge. Der Rechner ermöglicht es Ihnen, den Tilgungsverlauf Ihres Kredits abzubilden, sodass die Versicherungssumme parallel zur Restschuld sinkt, was Ihre monatlichen Beiträge reduziert.

Bundesministerium der Justiz – Verbraucherschutz

Wie hoch sollte die Versicherungssumme in Deutschland sein?

Experten empfehlen das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens plus alle Schulden. Wenn Kinder im Haushalt leben, sollte die Summe höher angesetzt werden. Unser Rechner nutzt diese Faustformeln der deutschen Versicherungswirtschaft, um Ihnen einen fundierten Vorschlag für Ihre Vorsorge zu machen.

Muss die Auszahlung in Deutschland versteuert werden?

Die Auszahlung einer Risikolebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Aber Achtung: Sie kann der Erbschaftsteuer unterliegen. Um dies zu vermeiden, nutzen viele Paare in Deutschland die 'Über-Kreuz-Versicherung'. Das Tool gibt Ihnen Hinweise auf diese steuerlich vorteilhafte Gestaltung nach deutschem Recht.

Was beeinflusst die Prämie in Deutschland?

Neben dem Alter und der Versicherungssumme spielen der Beruf, das Rauchen und der BMI eine große Rolle. Wer gesund lebt und einen Bürojob hat, zahlt deutlich weniger. Unser Rechner fragt diese Faktoren ab, um Ihnen eine realistische Markteinschätzung der Kosten bei deutschen Versicherern zu geben.

Warum Lebensversicherung?

Die Lebensversicherung bietet finanziellen Schutz fur Ihre Angehorigen im Todesfall. Sie ersetzt Ihr Einkommen, tilgt Schulden und deckt zukunftige Ausgaben wie die Ausbildung der Kinder.

Berechnungsmethode

Dieser Rechner verwendet den "Bedarfsanalyse"-Ansatz, der Einkommensersatz (Barwert einer Rente), ausstehende Schulden, Bildungskosten und letzte Ausgaben addiert, dann die bestehende Deckung abzieht.

Risiko- vs. Kapitallebensversicherung

Die Risikolebensversicherung bietet Deckung fur einen bestimmten Zeitraum (10-30 Jahre) zu niedrigeren Kosten. Die Kapitallebensversicherung bietet lebenslange Deckung mit Ruckkaufswert, kostet aber deutlich mehr.

Wann neu bewerten

Uberprufen Sie Ihren Versicherungsbedarf nach wichtigen Lebensereignissen: Heirat, Kinder, Hauskauf, Jobwechsel oder Schuldenabbau. Ihre Bedurfnisse andern sich im Laufe der Zeit.

Faustregel

Eine Faustregel ist das 10-12-fache Ihres Jahreseinkommens als Lebensversicherungssumme. Dieser Rechner liefert jedoch eine genauere Analyse basierend auf Ihren tatsachlichen Bedurfnissen.