💰Kreditrechner / Ratenrechner
Berechnen Sie Ihre monatliche Rate, Gesamtzinsen und sehen Sie den vollständigen Tilgungsplan
Kreditdetails
Kreditrechner – Raten & Zinsen in Deutschland
Berechnen Sie Ihre monatlichen Raten für Ratenkredite, Autokredite oder Umschuldungen in Deutschland. Dieses Tool berücksichtigt den effektiven Jahreszins, deutsche Gebührenstrukturen und die gesetzlichen Verbraucherschutzregeln nach BGB.
Expert Guidelines
Sollzins vs. Effektiver Jahreszins
In Deutschland müssen Banken immer den effektiven Jahreszins angeben. Er beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kreditkosten wie Bearbeitungs- oder Vermittlungsgebühren. Die Preisangabenverordnung (PAV) stellt sicher, dass Kredite vergleichbar sind. Unser Rechner nutzt den Effektivzins, um Ihnen die exakten Kosten für Ihren Kredit bei der Sparkasse, Commerzbank oder einem Online-Anbieter anzuzeigen, damit Sie das günstigste Angebot finden.
Bundesministerium der Justiz – PAV
Das Widerrufsrecht bei Krediten
Nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) haben Sie bei Verbraucherdarlehen in Deutschland ein 14-tägiges Widerrufsrecht ohne Angabe von Gründen. Nutzen Sie diese Zeit, um mit unserem Tool nachzurechnen, ob die monatliche Belastung wirklich zu Ihrem frei verfügbaren Einkommen passt. Ein seriöser Kredit sollte Ihre Haushaltskasse nicht überfordern – der Rechner hilft Ihnen, die passende Laufzeit für eine tragbare Rate zu finden.
Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) § 495
Kostenlose Sondertilgungen nutzen
Viele moderne Ratenkredite in Deutschland erlauben kostenlose Sondertilgungen. Gesetzlich darf die Vorfälligkeitsentschädigung bei Konsumkrediten maximal 1% des Restbetrags betragen. Mit unserem Tilgungsrechner können Sie simulieren, wie viel Zinsen Sie sparen, wenn Sie jährlich einen Teilbetrag (z.B. vom Urlaubs- oder Weihnachtsgeld) zusätzlich zurückzahlen und so die Kreditlaufzeit verkürzen.
Stiftung Warentest – Kredit-Tipps
Frequently Asked Questions
Wie beeinflusst der SCHUFA-Score meine Zinsen?
In Deutschland bieten viele Banken 'bonitätsabhängige Zinsen' an. Das bedeutet: Je besser Ihr SCHUFA-Score, desto niedriger der Zins. In Werbungen steht oft der günstigste Zins ('2/3-Zins'), den aber nur Kunden mit Top-Bonität erhalten. Unser Tool erlaubt es Ihnen, verschiedene Zinssätze einzugeben, um zu sehen, wie sich ein leicht schlechterer Score auf Ihre monatliche Rate und die Gesamtkosten auswirkt.
Was ist eine Restschuldversicherung (Ratenabsicherung)?
Banken bieten oft eine Versicherung an, die bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit einspringt. Die Verbraucherzentrale warnt, dass diese den Kredit oft sehr teuer machen und der Beitrag meist direkt in den Kreditbetrag eingerechnet wird (Zinseszinseffekt!). Unser Rechner zeigt Ihnen den Unterschied der Rate mit und ohne diese Versicherungskosten, damit Sie entscheiden können, ob der Schutz den hohen Preis wert ist.
Lohnt sich ein spezieller Autokredit in Deutschland?
Zweckgebundene Kredite (z.B. für ein Auto) haben in Deutschland oft niedrigere Zinsen, da das Fahrzeug als Sicherheit dient. Da deutsche Autobanken (wie VW Bank oder BMW Bank) oft mit 0%-Finanzierungen werben, sollten Sie mit unserem Tool prüfen, ob Barzahler-Rabatte beim Händler in Kombination mit einem günstigen Bankkredit nicht am Ende preiswerter sind als die scheinbare Null-Prozent-Finanzierung.
So Verwenden Sie Diesen Rechner
Dieser Rechner hilft Ihnen zu verstehen, wie viel Sie für ein Darlehen bezahlen werden. Geben Sie den Betrag, den Zinssatz und die Laufzeit ein, um Ihre monatliche Rate, Gesamtzinsen und den Tilgungsplan zu sehen.
Fügen Sie Sondertilgungen hinzu, um zu sehen, wie viel Sie an Zinsen sparen und wie viel Zeit Sie bei der Rückzahlung sparen können.
Wie Kreditraten Funktionieren
Was ist eine Monatsrate?
Die Monatsrate ist die feste Zahlung, die Sie jeden Monat leisten. Sie umfasst Tilgung und Zinsen.
Tipp zum Zinssparen
Sondertilgungen reduzieren Ihr Kapital schneller, was weniger Zinsen über die Kreditlaufzeit bedeutet.
Kreditarten Verstehen
- •Privatkredit: Privatkredite sind unbesichert und haben meist höhere Zinsen
- •Autokredit: Autokredite sind durch das Fahrzeug gesichert mit niedrigeren Zinsen
- •Studienkredit: Studienkredite haben oft spezielle Rückzahlungsoptionen
Strategien zur Schnelleren Kredittilgung
Zweiwöchentliche Zahlungen
Zahlen Sie alle zwei Wochen die Hälfte der Rate statt einmal im Monat. Das ergibt 26 halbe Zahlungen (13 volle Zahlungen) pro Jahr und damit eine zusätzliche Zahlung, ohne es zu merken.
Runden Sie Ihre Zahlung Auf
Wenn Ihre Rate 487 € beträgt, runden Sie auf 500 € auf. Diese zusätzlichen 13 € gehen direkt auf die Tilgung und können Monate oder Jahre beim Kredit sparen.
Nutzen Sie Unerwartete Einnahmen
Steuerrückerstattung, Bonus oder Geschenke? Legen Sie mindestens die Hälfte auf das Darlehen. Eine einmalige Zahlung von 1.000 € kann Tausende an Zinsen über die Zeit sparen.
Häufig Gestellte Fragen
Was ist ein guter Zinssatz für einen Privatkredit?
Die Zinssätze variieren je nach Bank und Kreditprofil zwischen 3% und 15% pro Jahr. Bei guter Bonität sollten Sie Zinsen unter 6% pro Jahr anstreben. Vergleichen Sie mehrere Angebote.
Sollte ich ein kürzeres oder längeres Darlehen nehmen?
Kürzere Laufzeiten haben höhere Raten aber viel niedrigere Gesamtzinsen. Wenn die Rate in Ihr Budget passt, sparen kürzere Laufzeiten immer Geld. Nutzen Sie diesen Rechner zum Vergleichen.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, Sie können in der Regel vorzeitig tilgen, aber prüfen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung in Ihrem Vertrag. Einige Kredite haben Gebühren von 1-3%, andere nicht. Die Ersparnis lohnt sich meist.
Dieser Rechner liefert Schätzungen. Tatsächliche Zahlungen können je nach Kreditbedingungen und Ihrem Profil variieren.
Finanzielle Genauigkeit
Disclaimer: Dieser Rechner liefert Schatzungen nur zu Informationszwecken. Dies ist keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Bitte konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann.