🏠Rechner: Mieten oder Kaufen?

Kaufnebenkosten in den Bundesländern

In Deutschland sind die Kaufnebenkosten erheblich und liegen oft zwischen 10% und 15%. Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland von 3,5% bis zu 6,5%. Hinzu kommen Notar- und Grundbuchkosten sowie Maklerprovisionen. Unser Rechner zeigt Ihnen, wie viele Jahre Sie in der Immobilie wohnen müssen, um diese 'verlorenen' Kosten gegenüber einer Mietzahlung in Deutschland auszugleichen.

Bundesministerium der Finanzen (BMF)

Mietpreisbremse und Kappungsgrenzen

In vielen deutschen Städten gilt die Mietpreisbremse, die Mieterhöhungen bei Neuvermietung begrenzt. Das Bundesjustizministerium regelt diese Mieterschutzgesetze. Wenn Sie in einer Stadt mit starkem Mieterschutz leben, kann das Mieten langfristig günstiger sein als ein teurer Immobilienkauf. Unser Tool vergleicht Ihre aktuelle Miete mit den Finanzierungskosten eines vergleichbaren Objekts.

Bundesministerium der Justiz

Instandhaltungsrücklage für Eigentümer

Als Eigentümer in Deutschland müssen Sie monatlich Rücklagen für Reparaturen bilden. Experten empfehlen etwa 1 € pro m² Wohnfläche pro Monat. Das Statistische Bundesamt zeigt stetig steigende Kosten für Handwerker. Unser Kalkulator rechnet diese Kosten als 'versteckte Miete' in die Kaufoption ein, um eine realistische Vergleichsbasis zur Kaltmiete in Deutschland zu schaffen.

Statistisches Bundesamt (Destatis)

Was ist das Kaufpreis-Miete-Verhältnis?

Dieser Faktor (Kaufpreis geteilt durch Jahreskaltmiete) ist in Deutschland die wichtigste Kennzahl. Ein Wert unter 20 gilt als günstig für Käufer, über 30 oft als zu teuer. In Metropolen wie München liegt der Faktor oft über 40. Unser Rechner ermittelt Ihren lokalen Faktor und gibt Ihnen eine Einschätzung zur aktuellen Marktsituation in Ihrer deutschen Region.

Wie beeinflussen die Zinsen meine Entscheidung?

Die Bauzinsen in Deutschland orientieren sich an den Pfandbriefrenditen. Eine Zinserhöhung von 1% auf 4% verdreifacht Ihre Zinslast und macht den Kauf oft unattraktiver als das Mieten. Unser Tool ermöglicht es Ihnen, verschiedene Zinsszenarien durchzuspielen, um Ihre persönliche Schmerzgrenze für eine deutsche Immobilienfinanzierung zu finden.

Ist Wohneigentum die beste Altersvorsorge?

Deutschland hat eine der niedrigsten Wohneigentumsquoten in der EU (ca. 45%). Viele Deutsche investieren lieber in Aktien-ETFs und bleiben Mieter. Dieses Tool hilft Ihnen bei der Entscheidung: Wäre Ihr Eigenkapital in einem MSCI World Depot renditestärker als in einem Haus? Wir vergleichen die Wertsteigerung der Immobilie mit den potenziellen Erträgen einer Alternativanlage.

Was Dieser Rechner Berücksichtigt:

• Kaufkosten (Anzahlung, Grunderwerbsteuer, Notar)
• Monatliche Kosten (Hypothek, Nebenkosten, Grundsteuer, Wartung)
• Opportunitätskosten (investierte vs. gebundene Anzahlung)
• Immobilienwertsteigerung und Mietinflation
• Verkaufskosten (Provision, Steuern)

Warum sagt der Rechner, dass Mieten besser ist, wenn alle sagen, man solle kaufen?

Die konventionelle Weisheit ignoriert die Opportunitätskosten - das Geld, das Sie durch Investition Ihrer Anzahlung und der monatlichen Differenz verdienen könnten. In vielen Märkten, besonders in Großstädten, bevorzugt die Mathematik das Mieten. Das Ergebnis hängt stark von lokalen Preisen, Zinssätzen und der geplanten Aufenthaltsdauer ab.

Aber Miete baut kein Vermögen auf!

Richtig, aber das Geld, das Sie durch Mieten sparen, KANN Vermögen aufbauen - durch Investitionen. Wenn Sie 100.000 € Anzahlung + 1.500 €/Monat Differenz zu 8% p.a. über 20 Jahre investieren, haben Sie über 1 Million €. Ein Haus zu kaufen ist nicht der einzige Weg, Vermögen aufzubauen.

Was, wenn die Immobilienpreise stark steigen?

Der Rechner ermöglicht die Anpassung der Wertsteigerungsrate. Aber bedenken Sie: Historisch wertet Immobilien etwa 3-5% jährlich auf (ähnlich der Inflation), während der Aktienmarkt 7-10% bringt. Außerdem steigen bei steigenden Immobilienpreisen auch die Mieten - das Verhältnis bleibt. Perioden außergewöhnlicher Wertsteigerung sind schwer vorherzusagen und sollten nicht die Grundlage der Entscheidung sein.