🏠Hypothekenrechner
Berechnen Sie monatliche Hypothekenraten, Gesamtzinsen und sehen Sie, wie verschiedene Kreditlaufzeiten Ihren Immobilienkauf beeinflussen
Kreditdetails
Kaufpreis der Immobilie
Prozentsatz des Immobilienpreises
Jährlicher Zinssatz
Zusätzliche Kosten
Jährlicher Grundsteuerbetrag
Jährliche Wohngebäudeversicherungsprämie
Kreditversicherung (automatisch berechnet bei Anzahlung < 20%)
Hausgeld
Sondertilgungen
Zusätzliche Tilgungszahlung jeden Monat
Hypothekenrechner – Grunderwerbsteuer, KfW & Nebenkosten
Berechnen Sie Ihre monatliche Kreditrate in Euro nach deutschen Kreditstandards. Dieser Rechner berücksichtigt die Grunderwerbsteuer (3,5–6,5% je nach Bundesland), Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2%), und hilft Ihnen, die Gesamtkosten Ihres Immobilienkaufs in Deutschland zu verstehen. Ob Eigentumswohnung in München oder Einfamilienhaus in Brandenburg – planen Sie mit realistischen Kaufnebenkosten.
Ihre Hypothek verstehen
🏠 Hauptbestandteile
- Tilgung: Der geliehene Betrag
- Zinsen: Kosten der Kreditaufnahme
- Grundsteuer: Jährliche Steuer auf Ihre Immobilie
- Versicherung: Schützt Ihr Zuhause
- Kreditvers.: Erforderlich bei Anzahlung < 20%
- Hausgeld: Wohnungseigentümergebühren
💡 Clevere Tipps
- • Streben Sie 20% Anzahlung an, um Kreditversicherung zu vermeiden
- • Sondertilgungen reduzieren die Gesamtzinsen
- • Kürzere Laufzeiten = niedrigere Gesamtzinsen
- • Vergleichen Sie die besten Zinssätze
- • Berücksichtigen Sie Abschlusskosten (2-5%)
- • Halten Sie die monatliche Rate unter 28% des Einkommens
Finanzielle Richtlinien
Kaufnebenkosten in Deutschland – Die versteckten Kosten
Neben dem Kaufpreis fallen in Deutschland erhebliche Nebenkosten an: Grunderwerbsteuer (3,5% in Sachsen/Bayern bis 6,5% in NRW/Schleswig-Holstein), Notarkosten (ca. 1,5–2%), Grundbucheintrag (ca. 0,5%) und ggf. Maklergebühren (3,57–7,14% inkl. MwSt.). Bei einem Kaufpreis von 400.000 € können die Nebenkosten 40.000–60.000 € betragen. Diese sollten durch Eigenkapital gedeckt sein.
Bundesfinanzministerium – Grunderwerbsteuer nach Bundesländern
KfW-Förderprogramme für Eigenheimkäufer
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zinsgünstige Darlehen und Tilgungszuschüsse für energieeffizientes Bauen und Sanieren. Das Programm „Klimafreundlicher Neubau" (297/298) fördert Neubauten mit bis zu 150.000 € je Wohneinheit. Für die energetische Sanierung gibt es bis zu 150.000 € je Wohneinheit. Diese Programme können die Gesamtfinanzierungskosten deutlich senken.
KfW – Förderprogramme für Wohnimmobilien
Zinsbindung und Anschlussfinanzierung
In Deutschland sind Zinsbindungen von 10, 15 oder 20 Jahren üblich (im Gegensatz zu variablen Raten). Nach Ablauf der Zinsbindung wird eine Anschlussfinanzierung zum dann geltenden Marktzins benötigt. Die Bundesbank veröffentlicht monatlich die durchschnittlichen Zinssätze für Wohnungsbaukredite. Ein Forward-Darlehen sichert bis zu 5 Jahre im Voraus günstige Konditionen.
Deutsche Bundesbank – Zinsstatistiken
Häufig Gestellte Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für einen Immobilienkauf in Deutschland?
Deutsche Banken empfehlen mindestens 20–30% Eigenkapital (Kaufnebenkosten + 10–20% des Kaufpreises). Bei einer Immobilie für 400.000 € sollten Sie mindestens 80.000–120.000 € Eigenkapital mitbringen. Die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler) betragen typischerweise 10–15% des Kaufpreises und sollten komplett aus Eigenkapital finanziert werden.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins (Nominalzins) ist der reine Zinssatz für die Kreditaufnahme. Der Effektivzins (effektiver Jahreszins) enthält zusätzlich alle Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren und ist gesetzlich nach der Preisangabenverordnung (PAngV) vorgeschrieben. Vergleichen Sie immer den Effektivzins, da dieser die tatsächlichen Gesamtkosten widerspiegelt.
Lohnt sich Sondertilgung bei deutschen Immobilienkrediten?
Ja, Sondertilgungen reduzieren die Restschuld und damit die Gesamtzinslast erheblich. Die meisten deutschen Banken erlauben 5–10% Sondertilgung pro Jahr kostenlos. Bei einem 300.000 € Kredit mit 3,5% Zinsen spart eine jährliche Sondertilgung von 10.000 € über 20 Jahre mehr als 50.000 € an Zinsen und verkürzt die Laufzeit um mehrere Jahre.
Finanzielle Genauigkeit
Quellen:
Disclaimer: Dieser Rechner liefert Schatzungen nur zu Informationszwecken. Dies ist keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Bitte konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann.