🎯Zeit bis zur FU Rechner
Monte Carlo Simulation zur Schätzung der Jahre bis zur Finanziellen Unabhängigkeit
Time to FI Rechner – Finanzielle Unabhängigkeit in Deutschland
Berechnen Sie, wie viele Jahre Sie in Deutschland noch arbeiten müssen, bis Sie finanziell frei sind. Dieses Tool berücksichtigt Ihre Sparquote, die deutsche Kapitalertragsteuer und die Lebenshaltungskosten in verschiedenen Bundesländern.
Expert Guidelines
Die Sparquote als wichtigster Faktor
In Deutschland ist das Nettoeinkommen durch hohe Abgaben begrenzt. Dennoch zeigt Destatis eine hohe Sparneigung. Wer FIRE erreichen will, muss oft 40-50% seines Netto investieren. Unser Rechner zeigt Ihnen, wie eine Erhöhung Ihrer Sparrate um nur 5% Ihren Zeitpunkt der Freiheit um Jahre nach vorne verschiebt. Ein bewusstes Ausgabenmanagement im deutschen Alltag ist hierfür die Grundvoraussetzung.
Statistisches Bundesamt (Destatis)
Steuerliche Hürden in Deutschland meistern
Die 25% Abgeltungsteuer schmälert die Rendite in Deutschland. Um die FI-Zeit zu verkürzen, nutzen Anhänger Strategien wie den Sparer-Pauschbetrag und thesaurierende ETFs. Unser Tool rechnet diese Faktoren ein, damit Sie wissen, wann Ihr Netto-Kapitalstock groß genug für ein Leben in Deutschland ist. So vermeiden Sie böse Überraschungen durch Nachzahlungen an das Finanzamt in der Entnahmephase.
Bundesministerium der Finanzen (BMF)
Krankenversicherung im vorzeitigen Ruhestand
In Deutschland ist die Krankenversicherung für 'Privatiers' oft teurer als gedacht. Wenn Sie die FI mit 45 erreichen, müssen Sie die Beiträge zur GKV oder PKV komplett selbst tragen. Dieser Kostenblock erhöht Ihren Kapitalbedarf signifikant. Unser Rechner hilft Ihnen, diese deutsche Besonderheit in Ihre jährlichen Ausgaben einzukalkulieren, damit Ihre Planung für die finanzielle Freiheit sicher bleibt.
GKV-Spitzenverband
Frequently Asked Questions
Was ist die 'FI-Nummer' für Deutschland?
Basierend auf der 4%-Regel benötigen Sie das 25-fache Ihrer Jahresausgaben. Bei monatlichen Kosten von 2.500 € wären das 750.000 €. Aufgrund der deutschen Steuerlast und Inflation empfehlen Experten oft einen Puffer von 30x (900.000 €). Mit unserem Tool können Sie verschiedene Sicherheitsmargen durchspielen, um Ihre persönliche Zielsumme im deutschen Markt zu finden.
Wie hilft mir die gesetzliche Rente bei FI?
Obwohl Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, haben Sie in Deutschland später Anspruch auf eine gesetzliche Rente. Dies reduziert den Kapitalbedarf für die Phase ab 67 Jahren ('Bridge-FI'). Unser Kalkulator ermöglicht es Ihnen, diese zukünftigen Rentenansprüche zu hinterlegen, was Ihre notwendige Ansparsumme heute deutlich senken kann, indem es den Staat als Teil Ihres Plans einbezieht.
Lohnt sich 'Geo-Arbitrage' innerhalb Deutschlands?
Absolut. Während Sie in Frankfurt hohe Gehälter erzielen, können Sie nach Erreichen der FI in günstigere Regionen (z.B. Brandenburg) ziehen. Laut Destatis sind die Mieten dort oft 50% niedriger. Unser Rechner zeigt Ihnen, wie dieser Umzug Ihr 'Time to FI' drastisch verkürzen kann, da Ihr Kapitalstock dort viel länger ausreicht, um denselben Lebensstandard zu finanzieren.
Was ist der Zeit-bis-FI-Rechner?
Dieser Rechner verwendet Monte-Carlo-Simulation, um zu schätzen, wie lange es dauert, bis Sie Finanzielle Unabhängigkeit (FU) erreichen. Im Gegensatz zu einfachen Rechnern führt er Tausende von Simulationen durch, die Marktvolatilität berücksichtigen.
Wie die Monte-Carlo-Simulation Funktioniert
Die Monte-Carlo-Simulation führt Tausende von Szenarien mit zufälligen Marktrenditen basierend auf historischen Daten durch. Jede Simulation projiziert das Wachstum Ihres Portfolios über die Zeit.
Die Sichere Entnahmerate Verstehen
Die Sichere Entnahmerate (SER) ist der Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie jährlich entnehmen können, ohne Ihre Mittel zu erschöpfen. Die berühmte "4%-Regel" besagt, dass Sie 4% pro Jahr entnehmen können.
Häufige Fragen
Warum sind die 10%- und 90%-Perzentile wichtig?
Sie zeigen die Bandbreite möglicher Ergebnisse. Wenn das 10%-Perzentil 8 Jahre und das 90%-Perzentil 15 Jahre zeigt, haben Sie in 80% der Simulationen FU zwischen 8-15 Jahren erreicht.
Welche Volatilität sollte ich verwenden?
Historische Aktienmarktvolatilität beträgt etwa 15-20%. Konservativere Portfolios können 10-12% verwenden.
Was ist, wenn ich FU nie erreiche?
Der Prozentsatz "Erreicht FU nie" zeigt Szenarien, in denen Ihr Portfolio das Ziel nicht erreicht. Wenn er hoch ist, erwägen Sie, mehr zu sparen oder Ausgaben zu reduzieren.
Finanzielle Genauigkeit
Disclaimer: Dieser Rechner liefert Schatzungen nur zu Informationszwecken. Dies ist keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Bitte konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann.