👵Rentenrechner

Das System der Rentenpunkte

In Deutschland basiert die Rente auf dem Äquivalenzprinzip: Wer mehr einzahlt, bekommt mehr. Pro Jahr, in dem Sie genau so viel verdienen wie der Durchschnittsverdiener, erhalten Sie einen Rentenpunkt (Entgeltpunkt). Die Deutsche Rentenversicherung berechnet Ihre monatliche Rente, indem sie diese Punkte mit dem Rentenwert multipliziert. Unser Rechner hilft Ihnen, Ihre gesammelten Punkte hochzurechnen, um eine realistische Einschätzung Ihrer Altersvorsorge zu erhalten.

Deutsche Rentenversicherung

Regelaltersrente und vorzeitiger Ruhestand

Die Altersgrenze für die abschlagsfreie Rente steigt in Deutschland schrittweise auf 67 Jahre. Ein früherer Ausstieg ist oft ab 63 möglich, führt aber zu lebenslangen Abschlägen von 0,3% pro Monat. Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales regelt diese Fristen. Nutzen Sie unser Tool, um den 'Preis' einer früheren Rente zu berechnen und zu entscheiden, ob eine Teilrente oder die Weiterarbeit bis 67 für Ihre Finanzen sinnvoller ist.

Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS)

Die Rentenlücke und private Vorsorge

Das Rentenniveau in Deutschland sinkt tendenziell. Experten sprechen von der 'Rentenlücke' – der Differenz zwischen Ihrem letzten Netto-Gehalt und der Rente. Die Bundesregierung fördert daher die private Vorsorge (Riester, Rürup oder Betriebsrente). Mit unserem Rechner können Sie ermitteln, wie groß Ihre persönliche Lücke sein wird, damit Sie rechtzeitig gegensteuern können, um Ihren Lebensstandard in Deutschland auch im Alter zu halten.

Stiftung Warentest – Altersvorsorge

Wie viel Steuern muss ich auf meine Rente zahlen?

Renten werden in Deutschland nachgelagert besteuert. Der steuerpflichtige Anteil steigt jährlich; wer 2040 oder später in Rente geht, muss 100% seiner Rente versteuern (abzüglich des Grundfreibetrags). Zudem fallen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an. Unser Rechner zeigt Ihnen nicht nur die Brutto-Rente, sondern schätzt auch das Netto-Ergebnis nach Abzug der deutschen Fiskalbeiträge.

Was ist die Mütterrente in Deutschland?

Die Mütterrente ist eine Anerkennung für Erziehungszeiten. Für Kinder, die vor 1992 geboren wurden, werden bis zu 2,5 Rentenpunkte angerechnet, für nach 1992 geborene Kinder 3 Punkte. Das erhöht die monatliche Rente spürbar. Unser Tool erlaubt es Ihnen, Erziehungszeiten einzugeben, um diese staatlichen Gutschriften in Ihre deutsche Rentenprognose einzubezieher.

Was passiert bei Erwerbsminderung?

Wenn Sie in Deutschland aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können, greift die Erwerbsminderungsrente. Die Deutsche Rentenversicherung prüft hierbei streng die verbliebene tägliche Arbeitszeit. Die Rentenhöhe orientiert sich an Ihren bisherigen Punkten, wird aber durch Zurechnungszeiten aufgewertet. Unser Kalkulator bietet eine Schätzung für diesen Fall der Fälle, der Teil jeder soliden deutschen Vorsorgeplanung sein sollte.

Fangen Sie früh an

Die Kraft des Zinseszinses bedeutet, dass ein früher Start Ihr Rentenkapital dramatisch steigern kann. Jedes Jahr zählt.

Maximieren Sie Arbeitgeberbeiträge

Zahlen Sie mindestens genug ein, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten - das ist im Grunde geschenktes Geld. Viele Arbeitgeber verdoppeln Beiträge bis zu 5-6%.

Erhöhen Sie Beiträge bei Gehaltserhöhungen

Wenn Sie eine Gehaltserhöhung bekommen, erwägen Sie, die Hälfte in Ihre Rente zu stecken. Sie werden Geld nicht vermissen, an das Sie sich nie gewöhnt haben.

Jährliche Überprüfungen

Überprüfen Sie Ihre Rente jährlich. Prüfen Sie Gebühren, Leistung und ob Ihre Allokation noch zu Ihrer Risikotoleranz und Zeithorizont passt.

Einkommensersatz: 70-80%

Die meisten Experten empfehlen, 70-80% des Vorruhestandseinkommens zu ersetzen. Sie haben weniger Ausgaben (keine Rentenbeiträge, Hypothek möglicherweise abbezahlt), aber möglicherweise höhere Gesundheitskosten.

Die 4%-Regel

Eine gängige Richtlinie besagt, dass Sie sicher 4% Ihrer Rente jährlich abheben können. Das bedeutet, Sie benötigen das 25-fache Ihrer jährlichen Rentenausgaben gespart.

Vermögensallokation nach Alter

Eine gängige Regel: Ziehen Sie Ihr Alter von 110 ab, um den Aktienanteil zu erhalten. Mit 30 bedeutet das 80% Aktien, 20% Anleihen. Mit 60 wären es 50% Aktien, 50% Anleihen.

Wie viel sollte ich einzahlen?

Eine gute Regel ist, 12-15% Ihres Einkommens beizutragen (einschließlich Arbeitgeberbeiträge). Mindestens genug einzahlen, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten.

Was wenn ich spät anfange?

Es ist nie zu spät anzufangen. Zahlen Sie aggressiver ein, erwägen Sie, den Ruhestand um einige Jahre zu verschieben, und ziehen Sie Teilzeiteinkommen im Ruhestand in Betracht.

Welche Rendite sollte ich verwenden?

Für langfristige Planung sind 6-7% eine realistische Schätzung nach Inflation für ein diversifiziertes Aktien/Anleihen-Portfolio. Seien Sie konservativ - eine angenehme Überraschung ist besser als zu kurz zu kommen.