🏠Calculadora: Alugar ou Comprar?

O Custo de Oportunidade e a SELIC

No Brasil, com juros altos, o 'custo de oportunidade' é o maior fator na decisão. Se você tem o dinheiro para a entrada, ele poderia render 10% ou mais ao ano em renda fixa. O Banco Central monitora a taxa SELIC, que dita esse rendimento. Nossa calculadora compara o ganho real do seu dinheiro investido versus o pagamento de juros de um financiamento, ajudando você a ver se morar de aluguel e investir a diferença é o melhor caminho.

Banco Central do Brasil (BCB)

ITBI e Gastos com Escritura

Comprar um imóvel no Brasil envolve custos como o ITBI, que varia de 2% a 3%, além das taxas de cartório e registro. A Receita Federal exige a declaração correta desses valores. Use nosso calculador para incluir esses 4-5% de custos iniciais na sua conta, descobrindo em quantos anos a economia do aluguel 'paga' essas taxas de entrada no mercado brasileiro.

Prefeituras Municipais – Guia de ITBI

Financiamento SAC vs. Tabela Price

A maioria dos financiamentos no Brasil utiliza a tabela SAC, onde as parcelas diminuem. Isso reduz o custo total de juros em comparação com a Tabela Price. Nossa ferramenta permite simular ambos os sistemas, mostrando como o peso das parcelas iniciais no SAC impacta seu orçamento mensal comparado ao valor de um aluguel médio em sua cidade.

Abecip – Entidades de Crédito Imobiliário

O aluguel no Brasil é caro?

O índice FipeZap monitora o preço dos aluguéis. Atualmente, o retorno médio do aluguel no Brasil é de cerca de 0,4% a 0,5% ao mês. Se os juros do seu financiamento forem maiores que isso, alugar pode ser financeiramente vantajoso. Este calculador ajuda você a comparar o valor da sua quitação mensal com a taxa de retorno do mercado local.

Como a inflação (IPCA) afeta meu aluguel?

Contratos de aluguel costumam ser reajustados pelo IPCA ou IGP-M anualmente. Já o imóvel tende a se valorizar junto com a inflação no longo prazo. O IBGE fornece esses dados históricos. Nossa calculadora aplica essas projeções para mostrar seu patrimônio líquido após 10, 20 ou 30 anos em ambos os cenários brasileiros.

Posso usar o FGTS para facilitar a compra?

Sim, o FGTS é um grande aliado para dar entrada ou amortizar parcelas do financiamento pelo SFH. O uso do FGTS pode reduzir drasticamente o custo dos juros pagos ao banco. Nosso simulador permite incluir o uso do saldo do FGTS, mostrando como isso acelera o ponto de equilíbrio onde comprar torna-se melhor que alugar no Brasil.

O Que Esta Calculadora Considera:

• Custos de compra (entrada, ITBI, registro, corretagem)
• Custos mensais (prestação, condomínio, IPTU, manutenção)
• Custo de oportunidade (entrada investida vs entrada imobilizada)
• Valorização imobiliária e inflação do aluguel
• Custos de venda (corretagem, impostos)

Por que a calculadora diz que alugar é melhor quando todos dizem para comprar?

A sabedoria convencional ignora o custo de oportunidade - o dinheiro que você poderia ganhar investindo sua entrada e a diferença mensal. Em muitos mercados, especialmente em grandes cidades, a matemática favorece o aluguel. O resultado depende muito dos preços locais, taxas de juros e quanto tempo você planeja ficar.

Mas aluguel não constrói patrimônio!

Correto, mas o dinheiro que você economiza alugando PODE construir patrimônio - através de investimentos. Se você investe R$ 100.000 de entrada + R$ 1.500/mês de diferença a 8% ao ano por 20 anos, você terá mais de R$ 1 milhão. Comprar uma casa não é a única forma de construir riqueza.

E se os preços dos imóveis subirem muito?

A calculadora permite ajustar a taxa de valorização. Mas lembre-se: historicamente, imóveis valorizam cerca de 3-5% ao ano (similar à inflação), enquanto o mercado de ações rende 7-10%. Além disso, se os imóveis sobem, os aluguéis também sobem - mantendo a relação. Períodos de valorização excepcional são difíceis de prever e não devem ser a base da decisão.