💰Calculadora de Empréstimo / EMI
Calcule sua parcela mensal, juros totais e veja a tabela de amortização completa
Detalhes do Empréstimo
Calculadora de Empréstimo – Juros e Parcelas no Brasil
Calcule a parcela do seu empréstimo pessoal, consignado ou financiamento de veículos. Esta ferramenta considera o CET (Custo Efetivo Total) e as normas do Banco Central para ajudar você a entender o impacto dos juros brasileiros no seu bolso.
Expert Guidelines
A Importância do CET (Custo Efetivo Total)
No Brasil, nunca olhe apenas para a taxa de juros mensal. O que importa é o CET, que inclui juros, IOF, seguros e tarifas bancárias. O Banco Central exige que as instituições informem o CET antes da contratação. Nossa calculadora permite que você insira o CET anual para saber o valor exato da parcela, garantindo que você compare as ofertas de diferentes bancos de forma justa e transparente.
Banco Central do Brasil (BCB)
Entendendo o IOF nas Operações de Crédito
Todo empréstimo no Brasil paga IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Existe uma alíquota fixa de 0,38% sobre o valor total mais uma alíquota diária. Esse imposto é retido na fonte e aumenta o valor total financiado. Nosso sistema ajuda a estimar esse impacto tributário da Receita Federal, mostrando por que o valor que cai na sua conta é sempre menor que o valor total que você paga nas parcelas.
Receita Federal do Brasil
Vantagens do Empréstimo Consignado
O crédito consignado (com desconto em folha) oferece as menores taxas do mercado brasileiro, pois o risco de inadimplência é menor. É ideal para servidores públicos, aposentados do INSS e funcionários de empresas privadas conveniadas. Use este calculador para comparar a economia de juros ao trocar uma dívida de cartão de crédito (caríssima) por um consignado, liberando margem no seu orçamento mensal.
Ministério da Previdência Social
Frequently Asked Questions
O que é o SAC e o Price no financiamento brasileiro?
O SAC (Sistema de Amortização Constante) tem parcelas que diminuem com o tempo, pagando mais principal no início. O Sistema Price tem parcelas fixas. No Brasil, o Price é comum em empréstimos pessoais e de veículos, enquanto o SAC domina o crédito imobiliário. Nossa ferramenta permite simular ambos para que você escolha o que melhor se adapta ao seu fluxo de caixa mensal.
Existe limite para os juros no Brasil?
Embora a Constituição mencione um limite, na prática não há um teto fixo para a maioria dos empréstimos bancários, exceto no consignado do INSS e no cartão de crédito rotativo (limitado a 100% da dívida). O Procon orienta denunciar taxas abusivas que estejam muito acima da média de mercado publicada semanalmente pelo Banco Central para cada modalidade de crédito.
Como reduzir o valor total do meu empréstimo?
A melhor forma é a antecipação de parcelas. No Brasil, você tem o direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor de pagar antecipadamente com desconto proporcional dos juros. Use nossa calculadora para ver o quanto você economiza em juros ao pagar a última parcela junto com a do mês atual, uma estratégia muito eficiente para quitar dívidas no Brasil.
Como Usar Esta Calculadora
Esta calculadora ajuda você a entender exatamente quanto pagará por um empréstimo. Insira o valor, taxa de juros e prazo para ver sua parcela mensal, juros totais e cronograma de amortização.
Adicione pagamentos extras para ver quanto pode economizar em juros e quanto tempo pode reduzir do empréstimo.
Como Funcionam as Parcelas
O que é EMI?
EMI (Parcela Mensal Equitativa) é o pagamento fixo que você faz todo mês. Inclui amortização do principal e juros.
Dica para Economizar Juros
Fazer pagamentos extras reduz o principal mais rápido, o que significa menos juros ao longo do empréstimo. Mesmo pequenos pagamentos extras podem economizar milhares.
Entendendo Tipos de Empréstimo
- •Empréstimo Pessoal: Empréstimos pessoais não têm garantia e geralmente têm taxas maiores
- •Financiamento de Veículo: Financiamentos de veículos são garantidos pelo bem com taxas menores
- •Crédito Estudantil: Crédito estudantil frequentemente tem opções especiais de pagamento
Estratégias para Pagar Seu Empréstimo Mais Rápido
Faça Pagamentos Quinzenais
Pague metade da parcela a cada duas semanas em vez de uma vez por mês. Isso resulta em 26 meias parcelas (13 parcelas completas) por ano, fazendo um pagamento extra sem perceber.
Arredonde Sua Parcela
Se sua parcela é R$ 487, arredonde para R$ 500. Esses R$ 13 extras vão direto para o principal e podem economizar meses ou anos do empréstimo.
Use Ganhos Inesperados
Restituição de imposto, bônus ou presentes? Coloque pelo menos metade no empréstimo. Um pagamento único de R$ 1.000 pode economizar milhares em juros ao longo do tempo.
Perguntas Frequentes
Qual é a melhor taxa de juros para um empréstimo pessoal?
Taxas variam de 1,5% a 8% ao mês dependendo do banco e seu perfil de crédito. Com bom score, busque taxas abaixo de 3% ao mês. Compare várias opções antes de decidir.
Devo pegar um empréstimo mais curto ou mais longo?
Prazos menores têm parcelas maiores mas juros totais muito menores. Se a parcela cabe no orçamento, prazos menores sempre economizam dinheiro. Use esta calculadora para comparar.
Posso pagar meu empréstimo antecipadamente?
Sim, por lei você tem direito a quitar antecipadamente com desconto proporcional dos juros. Alguns bancos cobram multa de até 2%, mas a economia geralmente vale a pena. Sempre verifique seu contrato.
Esta calculadora fornece estimativas. Pagamentos reais podem variar conforme termos do banco, taxas e seu perfil de crédito.
Precisao Financeira
Disclaimer: Esta calculadora fornece estimativas apenas para fins informativos. Isto nao e aconselhamento financeiro, fiscal ou juridico. Consulte um profissional qualificado.