👵Calculadora de Aposentadoria

Idade Mínima e Tempo de Contribuição

Desde a Reforma da Previdência, a regra geral para novos segurados no Brasil é de 65 anos de idade para homens e 62 anos para mulheres, com tempo mínimo de contribuição de 20 e 15 anos, respectivamente. O INSS utiliza o cálculo de 60% da média de todas as contribuições, subindo 2% a cada ano que exceder o mínimo. Use este calculador para ver como cada ano extra de trabalho impacta diretamente no valor final do seu benefício.

INSS – Previdência Social

Regras de Transição: Qual a melhor para você?

Para quem já contribuía antes de novembro de 2019, existem cinco regras de transição (Pedágio 50%, Pedágio 100%, Idade, Pontos e Idade Progressiva). O Ministério da Previdência Social recomenda que o trabalhador simule todas as opções. Nosso sistema ajuda a identificar em qual regra você se encaixa hoje, permitindo planejar o momento exato do pedido para garantir o melhor fator previdenciário ou a maior média salarial.

Ministério da Previdência Social

O Teto do INSS e a Previdência Privada

O valor máximo que o INSS paga (Teto) é atualizado anualmente. Para quem ganha acima deste valor, a taxa de reposição salarial na aposentadoria pode ser baixa. O governo brasileiro incentiva a Previdência Complementar (PGBL/VGBL) para preencher essa lacuna. Use este calculador para ver a diferença entre seu salário atual e sua futura aposentadoria do INSS, ajudando a definir quanto você precisa investir por fora para manter seu padrão de vida.

Receita Federal – Previdência Complementar

Como é calculada a média salarial no Brasil?

Atualmente, o INSS considera 100% de todas as suas contribuições desde julho de 1994 (início do Plano Real), corrigidas pela inflação. Antes da reforma, descartavam-se os 20% menores salários. Essa mudança reduziu o valor de muitos benefícios. Nossa calculadora aplica a regra vigente de 100% da média para que sua projeção financeira seja realista perante as leis brasileiras atuais.

O que é a regra de Pontos do INSS?

É a soma da sua idade com o seu tempo de contribuição. Para 2024, a pontuação mínima é de 91 para mulheres e 101 para homens, aumentando um ponto a cada ano. Atingir a pontuação exigida permite que você se aposente antes da idade mínima geral em alguns casos. Nosso simulador calcula seus pontos automaticamente com base na sua data de nascimento e histórico laboral.

Posso continuar trabalhando depois de me aposentar?

Sim, no regime geral (setor privado), o aposentado brasileiro pode continuar trabalhando e recebendo o salário e a aposentadoria normalmente. No entanto, ele continua obrigado a contribuir para o INSS sobre o salário, mas não terá direito a um novo cálculo (desaposentação) no futuro. Esse rendimento extra é uma estratégia comum no Brasil para aumentar a renda familiar na terceira idade.

Comece Cedo

O poder dos juros compostos significa que começar cedo pode aumentar dramaticamente sua reserva de aposentadoria. Cada ano conta.

Maximize as Contribuições do Empregador

Contribua pelo menos o suficiente para obter a contrapartida total do empregador - é essencialmente dinheiro grátis. Muitos empregadores igualam contribuições até 5-6%.

Aumente Contribuições com Aumentos

Quando você receber um aumento, considere colocar metade na sua previdência. Você não perderá dinheiro ao qual nunca se acostumou.

Revisões Anuais

Revise sua previdência anualmente. Verifique as taxas, desempenho e se sua alocação ainda corresponde à sua tolerância ao risco e cronograma.

Substituição de Renda: 70-80%

A maioria dos especialistas recomenda substituir 70-80% da renda pré-aposentadoria. Você terá menos despesas (sem contribuições previdenciárias, hipoteca possivelmente quitada), mas pode ter mais custos com saúde.

A Regra dos 4%

Uma diretriz comum é que você pode retirar com segurança 4% da sua previdência anualmente. Isso significa que você precisa de 25x suas despesas anuais de aposentadoria economizadas.

Alocação de Ativos por Idade

Uma regra comum: subtraia sua idade de 110 para obter a porcentagem em ações. Aos 30, isso é 80% em ações, 20% em títulos. Aos 60, seria 50% em ações, 50% em títulos.

Quanto devo contribuir?

Uma boa regra é contribuir 12-15% da sua renda (incluindo contribuições do empregador). No mínimo, contribua o suficiente para obter a contrapartida total do empregador.

E se eu começar tarde?

Nunca é tarde demais para começar. Contribua mais agressivamente, considere atrasar a aposentadoria alguns anos, e considere renda de meio período na aposentadoria para compensar.

Qual taxa de retorno devo usar?

Para planejamento de longo prazo, 6-7% é uma estimativa realista após a inflação para um portfólio diversificado de ações/títulos. Seja conservador - é melhor ter uma surpresa agradável do que ficar aquém.