Como Usar o FGTS para Financiar seu Imóvel

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um dos maiores aliados do brasileiro na compra da casa própria. Mas você sabe exatamente como usá-lo? Vamos explicar tudo.

O Que é o FGTS?

Todo mês, seu empregador deposita 8% do seu salário em uma conta vinculada ao seu nome. Esse dinheiro rende juros e pode ser sacado em situações específicas, incluindo a compra de imóvel.

<div style="margin: 1.5rem 0; padding: 1.5rem; background: linear-gradient(to right, #f0f9ff, #eff6ff); border: 2px solid #bfdbfe; border-radius: 0.75rem;"> <a href="/br/calculators/br-salary" style="text-decoration: none; color: inherit; display: block;"> <div style="display: flex; align-items: flex-start; gap: 1rem;"> <span style="font-size: 2.5rem;">💼</span> <div style="flex: 1;"> <h4 style="margin: 0 0 0.5rem 0; font-size: 1.125rem; font-weight: 600; color: #1f2937;"> Calculadora de Salário Brasil → </h4> <p style="margin: 0; font-size: 0.875rem; color: #4b5563;"> Calcule seu salário líquido com INSS, IRRF e outros descontos. Atualizado para 2025 </p> </div> </div> </a> </div>

Como Usar o FGTS na Compra de Imóvel

Você pode usar o FGTS de três formas:

1. Entrada ou Parte do Valor do Imóvel

Use o saldo do FGTS para aumentar sua entrada, reduzindo o valor financiado e as parcelas.

2. Amortização do Saldo Devedor

A cada 2 anos, você pode usar o FGTS para reduzir o saldo devedor do financiamento.

3. Pagamento de Prestações

Em caso de dificuldade financeira, use o FGTS para pagar até 80% das prestações por 12 meses.

Requisitos para Usar o FGTS

!! Você precisa cumprir TODOS os requisitos abaixo:

Tempo de trabalho: Mínimo de 3 anos de carteira assinada (não precisa ser consecutivo)
Imóvel residencial urbano: Não vale para imóveis comerciais ou rurais
Valor do imóvel: Limite varia por região (até R$ 1,5 milhão no SFH em 2024)
Localidade: O imóvel deve estar na cidade onde você mora ou trabalha
Não ser proprietário: Você não pode ter outro imóvel no município
Financiamento ativo: Se usar para amortização, não pode ter usado nos últimos 2 anos

Quanto Você Tem de FGTS?

Você pode consultar seu saldo de FGTS pelo:

App FGTS (Caixa Econômica)
Site da Caixa (caixa.gov.br)
Extrato pelo celular

Estimativa de Saldo

Se você ganha R$ 5.000 por mês e trabalha há 5 anos:

Depósito mensal: R$ 400 (8% de R$ 5.000)
Total em 5 anos: ~R$ 24.000
Com rendimento (3% + TR): ~R$ 26.000

Estratégias para Maximizar o Uso

Use na Entrada

Quanto maior sua entrada, menores as parcelas e os juros totais pagos.

<div style="margin: 1.5rem 0; padding: 1.5rem; background: linear-gradient(to right, #f0f9ff, #eff6ff); border: 2px solid #bfdbfe; border-radius: 0.75rem;"> <a href="/br/calculators/mortgage" style="text-decoration: none; color: inherit; display: block;"> <div style="display: flex; align-items: flex-start; gap: 1rem;"> <span style="font-size: 2.5rem;">🏠</span> <div style="flex: 1;"> <h4 style="margin: 0 0 0.5rem 0; font-size: 1.125rem; font-weight: 600; color: #1f2937;"> Mortgage Calculator → </h4> <p style="margin: 0; font-size: 0.875rem; color: #4b5563;"> Calculate monthly payments, total costs, and amortization schedules </p> </div> </div> </a> </div>

Amortize a Cada 2 Anos

A cada dois anos, use o FGTS acumulado para amortizar. Escolha entre:

Reduzir prazo: Mantém a parcela, mas termina antes
Reduzir parcela: Parcelas menores, mesmo prazo

***** Geralmente, reduzir o prazo economiza mais dinheiro no longo prazo, pois você paga menos juros.

Combine com FGTS Futuro

O programa FGTS Futuro permite usar os depósitos futuros do FGTS como parte da renda para financiamento. Isso aumenta sua capacidade de compra.

Documentos Necessários

Para usar o FGTS na compra, você precisará de:

Documento de identidade
CPF
Carteira de trabalho
Extrato do FGTS
Declaração do imposto de renda
Comprovantes de residência
Certidão de casamento (se aplicável)
Matrícula atualizada do imóvel

Erros Comuns a Evitar

Não consultar o saldo antes - Muitos descobrem tarde que o saldo é menor que esperavam
Esquecer os 2 anos - Se usou o FGTS recentemente, terá que esperar para usar novamente
Imóvel acima do limite - Verifique o teto do SFH na sua região
Não considerar custos extras - ITBI, cartório e documentação não podem ser pagos com FGTS

Passo a Passo para Usar o FGTS

Consulte seu saldo no app FGTS
Verifique se você atende todos os requisitos
Escolha o imóvel dentro das regras
Solicite a liberação do FGTS junto ao banco financiador
Aguarde a análise (geralmente 5-10 dias úteis)
O valor é transferido diretamente ao vendedor

Conclusão

O FGTS é uma ferramenta poderosa para realizar o sonho da casa própria. Use-o estrategicamente para:

Dar uma entrada maior
Reduzir o prazo do financiamento
Pagar menos juros no total

Antes de decidir, faça as contas! Use nossos calculadores para simular diferentes cenários e encontrar a melhor estratégia para você.

Boa compra!