👵Calculateur de Retraite

La Réforme des Retraites 2023

L'âge légal de départ à la retraite en France passe progressivement de 62 à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1968. Parallèlement, la durée de cotisation pour une retraite à taux plein passera à 172 trimestres (43 ans). Notre outil applique ces nouvelles règles pour vous donner une estimation fiable de votre date de départ et du montant de votre pension, en tenant compte des éventuels dispositifs de carrières longues.

Ministère du Travail / Info-Retraite

Le Calcul de la Retraite de Base

La pension de base en France est calculée sur la moyenne de vos 25 meilleures années de salaire brut (plafonnées au plafond de la Sécurité Sociale). L'Assurance Retraite (CNAV) applique ensuite un taux (50% pour le taux plein) et un coefficient de proratisation selon vos trimestres validés. Ce calculateur simplifie ce calcul complexe pour vous permettre d'anticiper vos revenus futurs et de vérifier la cohérence de votre relevé de carrière.

L'Assurance Retraite (CNAV)

Comprendre les Points Agirc-Arrco

Pour les salariés du privé, la retraite complémentaire Agirc-Arrco est indispensable. Elle fonctionne par points cumulés tout au long de votre carrière. La valeur du point est fixée annuellement. Notre simulateur estime le montant de cette part complémentaire, qui peut représenter 30% à 60% de votre pension totale, pour vous offrir une vision globale de votre futur 'pouvoir d'achat' de retraité.

Agirc-Arrco

Qu'est-ce que la 'décote' et la 'surcote' en France ?

Si vous partez avant d'avoir tous vos trimestres, votre pension subit une réduction définitive (la décote). Si vous travaillez au-delà de l'âge du taux plein, vous bénéficiez d'une augmentation (la surcote). Notre calculateur affiche ces deux scénarios pour vous aider à choisir la date de départ optimale. En France, attendre un an de plus peut parfois augmenter votre pension de manière significative sur le long terme.

Comment les périodes de chômage comptent-elles ?

En France, les périodes de chômage indemnisé par France Travail permettent de valider des trimestres pour la retraite de base et d'acquérir des points pour la complémentaire. Les périodes non indemnisées sont limitées. Ce calculateur vous permet d'ajouter ces périodes à votre historique pour ne pas sous-estimer vos droits futurs dans le système de solidarité français.

Existe-t-il une pension minimale en France ?

Oui, pour ceux qui ont cotisé le nombre de trimestres requis à taux plein, le dispositif du 'Minimum Contributif' (MiCo) garantit une pension de base plancher. La réforme de 2023 a revalorisé ce minimum pour qu'il atteigne environ 85% du SMIC net pour une carrière complète. Notre outil vérifie si vous êtes éligible à ce complément de retraite pour les petites pensions.

Commencez Tôt

Le pouvoir des intérêts composés signifie que commencer tôt peut augmenter considérablement votre capital retraite. Chaque année compte.

Maximisez les Cotisations de l'Employeur

Cotisez au moins assez pour obtenir l'abondement complet de l'employeur - c'est essentiellement de l'argent gratuit. Beaucoup d'employeurs égalent les cotisations jusqu'à 5-6%.

Augmentez les Cotisations avec les Augmentations

Quand vous recevez une augmentation, envisagez d'en mettre la moitié dans votre retraite. Vous ne manquerez pas d'argent auquel vous ne vous êtes jamais habitué.

Révisions Annuelles

Révisez votre retraite annuellement. Vérifiez les frais, les performances et si votre allocation correspond toujours à votre tolérance au risque et à votre horizon.

Remplacement de Revenus: 70-80%

La plupart des experts recommandent de remplacer 70-80% du revenu avant retraite. Vous aurez moins de dépenses (pas de cotisations retraite, hypothèque potentiellement remboursée), mais vous pourriez avoir plus de coûts de santé.

La Règle des 4%

Une directive courante est que vous pouvez retirer en toute sécurité 4% de votre retraite par an. Cela signifie que vous avez besoin de 25 fois vos dépenses annuelles de retraite épargnées.

Allocation d'Actifs par Âge

Une règle courante: soustrayez votre âge de 110 pour obtenir le pourcentage en actions. À 30 ans, c'est 80% en actions, 20% en obligations. À 60 ans, ce serait 50% en actions, 50% en obligations.

Combien dois-je cotiser?

Une bonne règle est de cotiser 12-15% de vos revenus (y compris les cotisations de l'employeur). Au minimum, cotisez suffisamment pour obtenir l'abondement complet de l'employeur.

Et si je commence tard?

Il n'est jamais trop tard pour commencer. Cotisez plus agressivement, envisagez de retarder la retraite de quelques années, et considérez un revenu à temps partiel à la retraite pour compenser.

Quel taux de rendement dois-je utiliser?

Pour la planification à long terme, 6-7% est une estimation réaliste après inflation pour un portefeuille diversifié actions/obligations. Soyez conservateur - mieux vaut avoir une bonne surprise que d'être en dessous.