Die 72er-Regel: Wie die Inflation Still Ihre Ersparnisse Auffrisst

Die 10.000 € auf Ihrem Sparbuch fühlen sich sicher an. Aber jedes Jahr stiehlt die Inflation still ihre Kaufkraft. Wir haben die Zahlen durchgerechnet, um Ihnen genau zu zeigen, wie viel.

Was ist Inflation?

Inflation ist die Rate, mit der die Preise im Laufe der Zeit steigen. Bei 3% Inflation kostet etwas, das heute 100 € kostet, nächstes Jahr 103 €.

Aber das Gegenteil gilt auch: Ihre 100 € kaufen nur noch Waren im Wert von 97 €.

Die 72er-Regel

Die 72er-Regel ist eine einfache Methode, um abzuschätzen, wie lange es dauert, bis sich etwas verdoppelt (oder halbiert) bei einer bestimmten Rate.

Formel: 72 / Rate = Jahre bis zur Verdopplung

Für Investitionen:

• Bei 7% jährlicher Rendite verdoppelt sich Ihr Geld in etwa 10 Jahren (72 / 7 = 10,3)
• Bei 10% Rendite verdoppelt es sich in etwa 7 Jahren

Für Inflation:

• Bei 3% Inflation verdoppeln sich die Preise in 24 Jahren (72 / 3 = 24)
• Bei 6% Inflation verdoppeln sich die Preise in nur 12 Jahren

! Bei dem EZB-Inflationsziel von 2% halbiert sich der Wert von Bargeld auf einem Sparkonto alle 36 Jahre. Während der Spitzeninflation 2022 von über 8% wäre es in nur 9 Jahren passiert.

Wir Haben Es Getestet: Echte Inflationsberechnungen

Mit unserem Inflationsrechner haben wir analysiert, wie sich die Kaufkraft über verschiedene Zeiträume verändert hat. Hier ist, was wir gefunden haben:

Test 1: 100 € von 1990 bis 2024

Wir haben 100 € mit Startjahr 1990 eingegeben:

Interpretation: Wenn Sie seit 1990 100 € in bar aufbewahrt hätten, haben sie jetzt die Kaufkraft von nur 51 €. Die Preise haben sich fast verdoppelt. Ihre "sichere" Ersparnis hat 49% ihres realen Wertes verloren.

Test 2: 50.000 € Notgroschen über 20 Jahre

Viele Finanzberater empfehlen, 3-6 Monate Ausgaben zu sparen. Wir haben getestet, was mit einem 50.000 € Notgroschen über 20 Jahre passiert:

Interpretation: Ihr 50.000 € "Sicherheitsnetz" verliert über 22.000 € an Kaufkraft in nur 20 Jahren - ohne dass Sie es anfassen.

Probieren Sie diese Berechnungen selbst aus

Die Sparbuch-Falle

Das klassische deutsche Sparbuch und Tagesgeldkonten zahlen derzeit 2-3% Zinsen. Mit Inflation bei 2-3% sind Sie oft gerade mal bei Null in Bezug auf Kaufkraft.

Reale Renditen beim Sparen (typisches Szenario):

• Tagesgeld-Zinsen: 2,5%
• Inflationsrate: 2,5%
• Reale Rendite: 0% pro Jahr

Und nach Kapitalertragsteuer (26,375%) auf die Zinsen? Sie verlieren Kaufkraft!

Der Deutsche Vorteil: Steueroptimiertes Investieren

Deutschland bietet mehrere Möglichkeiten, die Inflation zu schlagen:

ETF-Sparpläne

• Historische Aktienmarktrenditen: 7-9% jährlich
• Steuerliche Teilfreistellung: 30% der Erträge steuerfrei
• Sparerpauschbetrag: 1.000 € pro Person (2.000 € für Ehepaare)
• Reale Rendite nach Inflation: 4-6%

Riester-Rente

• Staatliche Zulagen bis 175 € pro Jahr
• Kinderzulagen: 185-300 € pro Kind
• Steuerliche Absetzbarkeit
• Aber: Hohe Gebühren oft problematisch

Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

• Vor Steuern gespart
• Oft Arbeitgeberzuschuss
• Sozialabgabenfrei bis zur Beitragsbemessungsgrenze

Unsere Analyse: 10.000 € in ETFs bei 7% über 20 Jahre:

• Endwert: 38.697 €
• Nach Steuern (mit Teilfreistellung): ~34.500 €
• Inflationsbereinigter Wert: ~19.100 €

Dasselbe auf dem Tagesgeldkonto:

• Endwert: ~14.000 €
• Nach Steuern: ~12.500 €
• Realer Wert: ~7.000 €

Wie Sie die Inflation Schlagen: Die FIRE-Zahlen

Für diejenigen, die finanzielle Unabhängigkeit anstreben, beeinflusst die Inflation dramatisch Ihre Zielsumme. Wir haben unseren FIRE-Rechner verwendet, um zwei Szenarien zu modellieren:

Szenario A: Inflation Ignorieren

• Jährliche Ausgaben: 40.000 €
• Traditionelle 4%-Regel
• FIRE-Zahl: 1.000.000 €

Szenario B: Mit 3% Inflation über 30 Jahre Ruhestand

• Jährliche Ausgaben: 40.000 € (heutige Euro)
• Inflationsbereingte Ausgaben in Jahr 30: 97.090 €
• Benötigte FIRE-Zahl: 1.500.000 €+

Interpretation: Inflation zu ignorieren könnte Sie 500.000 € unter dem lassen, was Sie tatsächlich brauchen.

Berechnen Sie Ihre eigene FIRE-Zahl

Anlagerenditen vs Inflation

Wir haben verschiedene Anlagestrategien mit unserem Renditerechner modelliert:

10.000 € über 20 Jahre

Interpretation: Tagesgeld verliert aktiv an realem Wert. Nur Aktieninvestitionen schlagen die Inflation deutlich.

Modellieren Sie Ihre eigenen Anlageszenarien

Deutsche Inflationsfaktoren

Deutschland steht vor besonderen Inflationsdrücken:

• Energiekosten: Nach der Energiewende und Ukraine-Krise stark gestiegen
• Immobilien: München, Hamburg, Frankfurt weit über der allgemeinen Inflation
• Mieten: In Großstädten schneller gestiegen als die allgemeine Inflation
• Lebensmittel: Volatile Preisentwicklung

Handlungsempfehlungen Basierend auf Unserer Analyse

Basierend auf unseren Berechnungen, hier ist was die Zahlen für Deutsche nahelegen:

1. Begrenzen Sie Tagesgeld auf 3-6 Monate Ausgaben - Nur für Notfälle, nicht für Vermögensaufbau

2. Starten Sie einen ETF-Sparplan - Schon 200 €/Monat machen über 20 Jahre einen enormen Unterschied

3. Nutzen Sie den Sparerpauschbetrag voll aus - 1.000 € steuerfreie Kapitalerträge pro Jahr

4. Prüfen Sie Ihre Riester/bAV auf Kosten - Hohe Gebühren fressen die Rendite auf

5. Passen Sie Ihr Rentenziel an - Addieren Sie 30-50% zu Ihrer naiven Berechnung

Fazit

Inflation ist nicht dramatisch oder im Alltag sichtbar, aber unsere Berechnungen zeigen, dass sie Ihre Kaufkraft verwüsten kann. Die 72er-Regel sagt uns, dass sich die Preise bei 3% Inflation alle 24 Jahre verdoppeln.

Mit unseren Rechnern haben wir demonstriert:

• 100 € von 1990 kaufen heute nur noch Waren im Wert von 51 €
• Ein 50.000 € Notgroschen verliert über 22.300 € in 20 Jahren
• Tagesgeld verliert nach Steuern oft Kaufkraft
• Sie brauchen mindestens 3% Rendite nur um bei Null zu sein
• Aktien-ETFs sind der beste Inflationsschutz für Deutsche

Lassen Sie die Inflation nicht still Ihr Vermögen auffressen. Investieren Sie in Vermögenswerte, die schneller wachsen als die Preise steigen.

Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.