🛡️Calculadora de Seguro de Vida

Seguro de Vida vinculado a la Hipoteca

En España es muy común contratar un seguro de vida al firmar una hipoteca. Sin embargo, desde la Ley Hipotecaria de 2019, no es obligatorio hacerlo con el banco. Puedes contratarlo con una aseguradora externa, a menudo a un precio menor. Nuestra calculadora te ayuda a encontrar el capital necesario para cubrir tu deuda pendiente y dejar un margen extra para tu familia.

Banco de España – Portal del Cliente Bancario

Pensiones de Viudedad y el 'Gap' de Protección

La Seguridad Social en España otorga pensiones de viudedad, pero estas suelen cubrir solo una parte de los ingresos previos (entre el 52% y el 70%). El INE señala que el coste de la vida ha subido, por lo que confiar solo en el sistema público puede ser arriesgado. Este calculador resta la pensión pública estimada de tus necesidades totales para darte el valor real del seguro privado.

Seguridad Social – Prestaciones

Impuesto de Sucesiones y Seguros de Vida

En España, el cobro de un seguro de vida está sujeto al Impuesto de Sucesiones. No obstante, existen reducciones autonómicas que pueden hacer que gran parte del capital sea exento para familiares directos. Nuestra herramienta te orienta sobre cómo dimensionar el capital para que tus beneficiarios tengan liquidez para pagar los impuestos de la herencia sin problemas.

Agencia Tributaria – ISD

¿Cuánto capital es recomendable asegurar en España?

Se recomienda un capital de entre 3 y 5 veces el salario bruto anual, sumado a las deudas. Si tienes hijos pequeños, el cálculo debe ser más generoso para cubrir su educación. Este calculador utiliza estos baremos profesionales para ofrecerte una cifra personalizada y realista para tu situación familiar en España.

¿Qué es la cobertura de Incapacidad Permanente?

Es una garantía muy frecuente en España que te paga el capital si una enfermedad o accidente te impide trabajar. Dado que las pensiones públicas de incapacidad tienen límites, tener esta cobertura privada es vital. Nuestra herramienta permite añadir esta garantía al cálculo de tu prima estimada para una protección total.

¿Cómo saber si tengo seguros de vida activos?

En España existe el Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento. Quince días después de un fallecimiento, los familiares pueden consultar este registro gestionado por el Ministerio de Justicia. Es una garantía del sistema español para que no se pierdan beneficios legítimos de los herederos.

Por que Seguro de Vida?

El seguro de vida proporciona proteccion financiera para sus dependientes en caso de fallecimiento. Reemplaza sus ingresos, paga deudas y cubre gastos futuros como la educacion de los hijos.

Metodo de Calculo

Esta calculadora usa el enfoque de "analisis de necesidades" que suma reemplazo de ingresos (valor presente de anualidad), deudas pendientes, costos de educacion y gastos finales, luego resta la cobertura existente.

Seguro Temporal vs. Permanente

El seguro temporal proporciona cobertura por un periodo especifico (10-30 anos) a menor costo. El seguro permanente (vida entera) ofrece cobertura de por vida con valor en efectivo, pero cuesta significativamente mas.

Cuando Reevaluar

Revise sus necesidades de seguro despues de eventos importantes: matrimonio, hijos, compra de casa, cambio de empleo o pago de deudas. Sus necesidades cambian con el tiempo.

Regla de Oro

Una regla comun es tener 10-12x su ingreso anual en cobertura de seguro de vida. Sin embargo, esta calculadora proporciona un analisis mas preciso basado en sus necesidades reales.