📊Calculadora de Jubilación Monte Carlo
Simule resultados de jubilación con análisis de volatilidad del mercado
Simulador de Jubilación Monte Carlo – Escenarios en España
Pon a prueba tu plan de jubilación con 10.000 simulaciones de mercado. Este calculador integra la fiscalidad de los fondos de inversión en España, la pensión de la Seguridad Social y la volatilidad de la Eurozona para darte tu probabilidad de éxito financiero.
Expert Guidelines
El Riesgo de Secuencia de Retornos
Si la bolsa cae justo cuando empiezas a jubilarte en España, tu capital sufrirá más que si la caída ocurre 15 años después. La simulación Monte Carlo te muestra esta realidad estadística. En lugar de una rentabilidad fija del 5%, el modelo genera miles de caminos posibles para el IBEX 35 y mercados globales, ayudándote a decidir si tu tasa de retirada es segura o si necesitas un mayor colchón de efectivo.
CNMV – Guía del Inversor
La Pensión Pública como Estabilizador
A diferencia de otros países, España tiene un sistema de pensiones potente. Al realizar tu simulación, introduce tu pensión estimada de la Seguridad Social. Verás que este flujo de caja garantizado aumenta drásticamente tu probabilidad de éxito, permitiendo que tu cartera privada (fondos, acciones) asuma más riesgo o que puedas retirar más dinero para ocio y viajes.
Seguridad Social – Simulador de Jubilación
Inflación y Coste de la Vida en España
El INE registra las variaciones del IPC que afectan a tu poder adquisitivo. Nuestro simulador aplica una inflación variable para ver cómo una subida de precios inesperada en España podría comprometer tus ahorros a 30 años. Esto es vital para quienes planean una jubilación anticipada y no contarán con la revalorización de la pensión pública hasta los 67 años.
INE – Índice de Precios de Consumo
Frequently Asked Questions
¿Qué es una tasa de éxito aceptable en España?
La mayoría de los asesores financieros independientes en España consideran que una tasa de éxito del 85-90% es el objetivo ideal. Esto te da seguridad sin obligarte a ahorrar en exceso. Si tu resultado es menor, nuestra herramienta te permite simular cambios: ¿qué pasa si retrasas tu jubilación un año? ¿O si reduces tus gastos anuales?
¿Cómo influyen los impuestos en el simulador?
En España, cada vez que vendes fondos para generar renta, pagas entre el 19% y el 28% de IRPF sobre la ganancia. Nuestro modelo resta automáticamente estos impuestos a la Agencia Tributaria en cada año de la simulación, dándote una visión neta real de lo que puedes gastar para pagar tus facturas y estilo de vida.
¿Es útil para el arbitraje geográfico?
Sí. Puedes simular un escenario donde vives en una ciudad cara (Madrid) y otro donde te mudas a una zona más barata de España tras jubilarte. El simulador te mostrará cómo la reducción de gastos fijos (que puedes consultar en los datos del INE) eleva tu probabilidad de éxito significativamente con el mismo capital ahorrado.
¿Qué es la Simulación Monte Carlo?
Monte Carlo es una técnica estadística que ejecuta miles de escenarios diferentes con rendimientos de mercado aleatorios para estimar la probabilidad de que su dinero dure durante la jubilación. A diferencia de las calculadoras simples que asumen rendimientos fijos, captura la incertidumbre real de los mercados financieros.
Interpretando la Tasa de Éxito
Una tasa de éxito del 90%+ significa que en el 90% de los escenarios simulados, su dinero duró toda la jubilación. 75-89% es aceptable pero puede necesitar ajustes. Por debajo del 75% sugiere fuertemente repensar su plan - ahorre más, gaste menos, o trabaje más tiempo.
Entendiendo la Volatilidad
La volatilidad mide cuánto pueden variar los rendimientos. Una volatilidad del 15% significa que los rendimientos pueden variar típicamente ±15% de lo esperado. Mayor volatilidad significa más incertidumbre. El portafolio pre-jubilación puede tolerar más volatilidad; post-jubilación generalmente se beneficia de un portafolio más conservador.
Regla del 4% y Tasa de Retiro
La regla del 4% sugiere que retirar el 4% de su portafolio en el primer año (ajustado por inflación después) históricamente duraría 30 años. La tasa de retiro implícita muestra cuánto está planeando retirar. Tasas por encima del 4-5% aumentan significativamente el riesgo de quedarse sin dinero.
Precision Financiera
Disclaimer: Esta calculadora proporciona estimaciones solo con fines informativos. Esto no es asesoramiento financiero, fiscal o legal. Consulte a un profesional calificado.