📈Calculadora de Rendimientos de Inversión
Calcule los rendimientos potenciales de sus inversiones con interés compuesto. Planifique su crecimiento financiero con confianza
Detalles de la Inversión
Calculadora de Rentabilidad – Inversión y Fiscalidad en España
Calcula el crecimiento de tus ahorros en España. Este simulador tiene en cuenta el efecto del interés compuesto, las comisiones de gestión y los tramos del ahorro de la Agencia Tributaria para ofrecerte resultados netos reales.
Expert Guidelines
La Potencia de los Fondos de Inversión
En España, los fondos de inversión disfrutan de una ventaja competitiva única: el régimen de traspasos. Puedes mover tu dinero entre fondos sin pagar el impuesto sobre plusvalías a la AEAT. Esto permite que el 100% de tus beneficios sigan generando intereses. Nuestra calculadora te muestra cómo esta ventaja fiscal acelera la creación de riqueza en comparación con otros productos como las acciones directas o los depósitos bancarios.
Agencia Tributaria (AEAT)
Rentabilidad del IBEX 35 con Dividendos
A menudo se dice que el mercado español no crece, pero el IBEX 35 con dividendos (Total Return) ofrece una imagen muy distinta. Las empresas españolas son de las más generosas en dividendos de Europa. Al reinvertir estos cupones, la rentabilidad histórica mejora sustancialmente. Este calculador asume la reinversión de beneficios para mostrarte el verdadero potencial de una cartera diversificada en el tiempo.
Bolsas y Mercados Españoles (BME)
Vigilancia de las Comisiones Bancarias
La CNMV advierte que las altas comisiones de los fondos gestionados por bancos tradicionales en España pueden reducir tu rentabilidad a la mitad en el largo plazo. Muchos fondos españoles cobran más del 1,5% anual. El auge de los robo-advisors y fondos indexados con costes menores al 0,5% está cambiando el panorama. Usa nuestra herramienta para ver cuánto dinero extra tendrías al jubilarte si reduces tus costes de inversión hoy.
CNMV – Comisión Nacional del Mercado de Valores
Frequently Asked Questions
¿Qué rentabilidad anual es realista en España?
Para un perfil inversor moderado, una rentabilidad neta anual del 4% al 6% es un objetivo equilibrado. Los perfiles decididos (100% renta variable global) pueden aspirar al 7-9%, aunque con mayor volatilidad. Es fundamental restar siempre la inflación prevista por el Banco de España para conocer el crecimiento real de tu poder adquisitivo. Este calculador te permite ajustar ambos parámetros.
¿Cómo tributan mis beneficios de inversión?
Los rendimientos del capital mobiliario tributan en España por tramos: 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 € y tipos superiores para importes más altos. Hacienda solo cobra cuando vendes tus activos. Nuestra calculadora estima este impacto fiscal para que sepas qué parte del capital final es realmente tuya y qué parte corresponde a impuestos.
¿Es el alquiler más rentable que la bolsa en España?
La rentabilidad bruta del alquiler en España suele rondar el 4-5% en grandes ciudades como Madrid o Valencia. Sin embargo, tras impuestos (IRPF), IBI, seguros y mantenimiento, la rentabilidad neta suele ser menor que la de una cartera indexada. Esta herramienta te ayuda a comparar la proyección de un capital invertido en ladrillo frente a activos financieros para tomar la mejor decisión patrimonial.
Cómo Usar Esta Calculadora
Esta calculadora de rendimientos de inversión utiliza la fórmula de interés compuesto para proyectar el crecimiento de su patrimonio a lo largo del tiempo. Ingrese su inversión inicial, contribuciones regulares, tasa de rendimiento esperada y período de inversión para ver cuánto puede crecer su dinero.
- Inversión Inicial: Cuánto tiene para invertir hoy
- Contribución Regular: Cantidad que planea agregar periódicamente
- Tasa de Retorno: Rendimiento anual esperado (7% es el promedio histórico del mercado)
El Poder del Interés Compuesto
Albert Einstein supuestamente llamó al interés compuesto "la octava maravilla del mundo". Sea cierto o no, el concepto es realmente poderoso. El interés compuesto hace que su dinero crezca exponencialmente porque gana rendimientos no solo sobre su inversión original, sino también sobre los rendimientos acumulados.
La Regla del 72
Divida 72 por su tasa de rendimiento anual para estimar cuántos años tardará en duplicar su dinero. Por ejemplo: al 7% de rendimiento, su dinero se duplica cada ~10 años (72 ÷ 7 = 10,3 años).
Ejemplo: $10.000 en 30 Años
| Tasa | Valor Final |
|---|---|
| 5% | $43,219 |
| 7% | $76,123 |
| 10% | $174,494 |
| 12% | $299,599 |
Impacto del Tiempo
Comenzar temprano es crucial. Invertir $200/mes de los 25 a los 65 años al 7% resulta en $525.000. Esperar hasta los 35 años para comenzar resulta en solo $244.000 - ¡menos de la mitad!
Rendimientos Históricos por Tipo de Activo
Rendimientos Promedio a Largo Plazo
- Acciones (S&P 500): ~10% anual (7% ajustado por inflación)
- Bonos: ~5% anual
- Bienes Raíces: ~8-10% incluyendo alquiler
- Ahorros/CD: ~2-4% anual
Consideraciones Importantes
- • Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros
- • La inflación reduce los rendimientos reales (reste 2-3% para rendimientos reales)
- • Las comisiones e impuestos reducen aún más los rendimientos
- • La diversificación reduce el riesgo sin sacrificar rendimientos
Estrategias de Inversión para Maximizar Rendimientos
Comience Temprano
- • El tiempo es su mayor aliado
- • Incluso pequeñas cantidades crecen mucho
- • Desarrolle el hábito de invertir
Sea Consistente
- • Automatice sus inversiones
- • No intente cronometrar el mercado
- • Aproveche el promedio del costo
Minimice Costos
- • Elija fondos de bajo costo (ETFs)
- • Use cuentas con beneficios fiscales
- • 1% en comisiones = 25%+ menos en jubilación
Preguntas Frecuentes
¿Qué tasa de retorno debo usar?
Para acciones, 7% (ajustado por inflación) o 10% (nominal) es una estimación razonable basada en rendimientos históricos a largo plazo. Sea conservador - es mejor sorprenderse positivamente que negativamente.
¿Con qué frecuencia debo invertir?
Mensualmente es ideal para la mayoría de las personas. Coincide con ciclos de ingresos, construye disciplina y maximiza el beneficio del promedio del costo. Automatice para eliminar las emociones de la ecuación.
¿Cómo afecta la capitalización a mis rendimientos?
La capitalización más frecuente resulta en rendimientos ligeramente mayores. Al 10% anual, la capitalización mensual produce 10,47% de rendimiento efectivo, mientras que la capitalización anual permanece en 10%. La diferencia es pequeña pero se acumula a lo largo de décadas.
Precision Financiera
Disclaimer: Esta calculadora proporciona estimaciones solo con fines informativos. Esto no es asesoramiento financiero, fiscal o legal. Consulte a un profesional calificado.