5 Movimientos Financieros Antes de que Acabe 2025
Solo quedan dias para que termine 2025. Aqui estan los movimientos de ahorro fiscal y construccion de patrimonio que debes hacer antes de fin de ano.
El reloj corre. Una vez que llegue el 1 de enero, tu ventana de optimizacion fiscal 2025 se cierra. Aqui tienes cinco movimientos para hacer antes de que acabe el ano.
1. Aporta a Tu Plan de Pensiones
Las aportaciones a planes de pensiones reducen tu base imponible:
Limite 2025: 1.500 € (o 8.500 € si tu empresa aporta)
El ahorro fiscal:
| Tramo IRPF | Aportacion 1.500 € | Ahorro |
|---|---|---|
| 19% | 1.500 € | 285 € |
| 24% | 1.500 € | 360 € |
| 30% | 1.500 € | 450 € |
| 37% | 1.500 € | 555 € |
| 45% | 1.500 € | 675 € |
Fecha limite: 31 de diciembre para que cuente en la declaracion de 2025.
Importante: El dinero queda bloqueado hasta la jubilacion (salvo casos excepcionales de rescate).
2. Revisa Tus Inversiones
Diciembre es el momento de hacer balance:
Fondos de inversion:
- ¿Como han rendido frente a su indice de referencia?
- ¿Tienes demasiados fondos (sobrediversificacion)?
- ¿Hay algun fondo para traspasar a otro mejor?
Ventaja fiscal: Los traspasos entre fondos no tributan hasta que vendes definitivamente.
Acciones:
- ¿Tienes perdidas que materializar para compensar ganancias?
- ¿Dividendos cobrados dentro del minimo exento?
3. Materializa Perdidas para Compensar
Si tienes inversiones en perdidas, puedes venderlas antes del 31 de diciembre:
Como funciona:
- Las perdidas compensan ganancias del mismo tipo
- Si sobran perdidas, se pueden compensar con hasta el 25% de rendimientos de capital
- Las perdidas no compensadas se arrastran 4 anos
Regla de los 2 meses: No puedes recomprar valores homogeneos en 2 meses (1 mes antes y 1 mes despues de la venta) o la perdida no se computa.
Ejemplo: Vende un ETF en perdidas, espera 2 meses, recompra (o compra uno similar inmediatamente).
4. Haz Donaciones Deducibles
Las donaciones a ONGs y fundaciones desgravan:
| Tipo de Entidad | Desgravacion |
|---|---|
| Primeros 250 € | 80% |
| Resto hasta 10% base | 40% |
| Donaciones recurrentes +3 anos | 45% |
Ejemplo: Donas 500 € = 200 € (80% de 250) + 100 € (40% de 250) = 300 € de ahorro fiscal.
Fecha limite: 31 de diciembre para la declaracion de 2025.
5. Configura Automatismos para 2026
Enero es tarde. Configura ahora:
Aportaciones automaticas:
- Transferencia a cuenta de ahorro el dia de la nomina
- Aportacion periodica a fondos/ETFs
- Aportacion mensual al plan de pensiones
Presupuesto:
- Revisa gastos fijos y variables de 2025
- Planifica las rebajas de enero con cabeza
- Reserva para gastos anuales (IBI, seguros, etc.)
Deudas:
- Configura amortizaciones anticipadas si tienes hipoteca
- Plan de pago para deudas de consumo
Checklist Antes de que Acabe 2025
| Accion | Fecha Limite | Valor Potencial |
|---|---|---|
| Aportacion plan pensiones | 31 dic | Hasta 675 € ahorro |
| Balance de inversiones | Ahora | Optimizar cartera |
| Materializar perdidas | 31 dic | Compensar ganancias |
| Donaciones | 31 dic | Hasta 80% desgravacion |
| Automatismos 2026 | 31 dic | Disciplina financiera |
Calcula Tus Numeros
- Calculadora Salario Espana - Ve el impacto fiscal
- Calculadora de Rendimiento - Proyecta tu crecimiento
- Calculadora de Deudas - Planifica tu desendeudamiento
- Calculadora FIRE - Sigue tu independencia financiera
Conclusion
No necesitas una reforma financiera completa. Cinco movimientos enfocados antes del 31 de diciembre pueden prepararte para un 2026 mucho mejor.
El mejor momento para optimizar era en enero. El segundo mejor momento es ahora.