5 Finanz-Schritte Vor Jahresende 2025
Nur noch wenige Tage bis 2026. Hier sind die Steuer- und Vermoegensoptimierungen, die Sie vor dem Jahreswechsel machen sollten.
Die Uhr tickt. Sobald der 1. Januar da ist, schliesst sich Ihr Steueroptimierungsfenster fuer 2025. Hier sind fuenf Schritte, die Sie vor Jahresende machen sollten.
1. Ruerup-Rente (Basisrente) Maximieren
Beitraege zur Ruerup-Rente sind als Sonderausgaben absetzbar:
2025 Hoechstbetrag: 27.566 € (55.132 € bei Verheirateten) Absetzbar: 100% der Beitraege
Die Steuerersparnis:
| Grenzsteuersatz | Beitrag 10.000 € | Ersparnis |
|---|---|---|
| 30% | 10.000 € | 3.000 € |
| 42% | 10.000 € | 4.200 € |
| 45% | 10.000 € | 4.500 € |
Frist: Einzahlung bis 31. Dezember fuer Steuerjahr 2025.
Wichtig: Das Geld ist bis zur Rente gebunden und wird als Rente versteuert.
Berechnen Sie Ihr Nettogehalt →
2. Sparerpauschbetrag Ausschoepfen
Sparerpauschbetrag 2025: 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung)
Kapitalertraege bis zu dieser Grenze sind steuerfrei. Pruefen Sie:
- Haben Sie einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank?
- Ist der Freibetrag optimal auf Ihre Konten verteilt?
- Koennen Sie Gewinne realisieren, ohne Steuern zu zahlen?
Tipp: Wenn Sie unter dem Freibetrag liegen, koennen Sie Gewinne steuerfrei mitnehmen und neu investieren (Gewinnmitnahme fuer Steuerzwecke).
3. Verluste Steuerlich Nutzen
Wenn Sie Wertpapiere mit Verlusten im Depot haben, koennen Sie diese vor Jahresende verkaufen:
So funktioniert es:
- Verluste werden im Verlustverrechnungstopf gesammelt
- Verluste aus Aktien koennen nur mit Aktiengewinnen verrechnet werden
- Verluste aus anderen Wertpapieren (ETFs, Fonds) koennen mit allen Kapitalertraegen verrechnet werden
Wichtig: Nach 30 Tagen koennen Sie die gleichen Wertpapiere wieder kaufen (keine Spekulationsfrist bei Kapitalertraegen).
4. Riester-Zulage Sichern
Wenn Sie einen Riester-Vertrag haben, pruefen Sie ob Sie die volle Zulage bekommen:
Zulagen 2025:
- Grundzulage: 175 €
- Kinderzulage: 185 € (vor 2008) / 300 € (ab 2008)
Voraussetzung: 4% des Vorjahres-Bruttoeinkommens als Eigenbeitrag (max. 2.100 € minus Zulagen)
Wichtig: Wenn sich Ihre Lebenssituation geaendert hat (Heirat, Kind, Gehaltserhoehung), aktualisieren Sie Ihren Vertrag noch dieses Jahr.
5. Automatisierungen fuer 2026 Einrichten
Januar ist zu spaet. Richten Sie jetzt ein:
Dauerauftraege:
- Sparrate auf Tagesgeld oder Depot
- Monatliche ETF-Sparplaene
- Zusaetzliche Tilgung fuer Kredite
Versicherungen pruefen:
- Haftpflicht, Hausrat, BU noch aktuell?
- Jahresbeitraege vs. monatliche Zahlung (oft guenstiger)
Steuererklaerung vorbereiten:
- Belege sammeln
- Fahrtenbuch aktualisieren
- Arbeitszimmer dokumentieren
Checkliste Vor Jahresende 2025
| Aktion | Frist | Potentieller Wert |
|---|---|---|
| Ruerup-Beitrag | 31. Dez | Bis zu 45% Ersparnis |
| Freistellungsauftrag pruefen | 31. Dez | 1.000 € steuerfrei |
| Verluste realisieren | 31. Dez | Steuerliche Verrechnung |
| Riester-Zulage sichern | 31. Dez | 175 €+ Zulagen |
| Automatisierungen | 31. Dez | Disziplin fuer 2026 |
Berechnen Sie Ihre Zahlen
- Gehaltsrechner Deutschland - Sehen Sie Steuerauswirkungen
- Renditerechner - Projizieren Sie Ihr Wachstum
- Schuldenrechner - Planen Sie Ihre Tilgung
- FIRE-Rechner - Verfolgen Sie Ihre finanzielle Unabhaengigkeit
Fazit
Sie brauchen keine komplette Finanzueberholung. Fuenf fokussierte Schritte vor dem 31. Dezember koennen Sie fuer ein deutlich besseres 2026 aufstellen.
Der beste Zeitpunkt zum Optimieren war im Januar. Der zweitbeste ist jetzt.